0655.ru

Справки онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат кредитной задолженности

Возврат кредитной задолженности

Срок исковой давности по требованиям банков к кредитополучателям при неисполнении (ненадлежащем исполнении) условий кредитных договоров – 5 лет.

Банк может взыскать задолженность по кредитному договору в судебном или внесудебном порядке.

До предъявления требования о взыскании проблемной задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке банк может направить должнику (должникам) претензию. До предъявления такого требования в судебном порядке претензия направляется должнику (должникам) — организации, если договором не установлено что претензионный порядок не используется.

Во внесудебном порядке бесспорное требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору можно удовлетворить с помощью совершения исполнительной надписи нотариусом. В таком порядке можно взыскать сумму задолженности, неустойку (штраф, пени) в связи с такой задолженностью, если ее уплата предусмотрена законодательством или договором.

Взыскание кредитной задолженности

В бесспорном порядке с помощью исполнительной надписи можно взыскать задолженность солидарно с кредитополучателя и поручителя, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В некоторых случаях без обращения в суд банк может удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества (залог) на основании нотариально удостоверенного соглашения с залогодателем, заключенного до либо после возникновения установленных законодательством оснований для обращения на заложенное имущество.

Судебный порядок взыскания долга используется, когда требование банка не является бесспорным и не может быть удовлетворено во внесудебном порядке. Для взыскания по кредиту в судебном порядке в суд направляется исковое заявление. Распространенные исковые требования — об уплате сумм по кредитному договору и договору поручительства, об обращении взыскания на заложенное имущество. До обращения в суд нужно уплатить госпошлину.

ПОСЛЕДСТВИЯ НЕВЫПЛАТЫ ДОЛГА БАНКУ В БЕЛАРУСИ

Все меры, которые могут быть применены в отношении должника, могут быть реализованы только судебным исполнителем по собственной инициативе или по ходатайству (заявлению) сторон исполнительного производства и только в рамках возбужденного исполнительного производства.

Судебный исполнитель приступает к принудительному исполнению, если должник не исполнит судебное постановление добровольно в установленный срок. К мерам принудительного исполнения относится:

— обращение на наличные должника, принадлежащие ему и находящиеся у него и (или) у третьих лиц;

— обращение на денежные средства и иное имущество должника, находящиеся на его счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банках и (или) небанковских кредитно-финансовых организациях;

— обращение на причитающиеся должнику денежные средства, находящиеся на счетах третьих лиц в банках и (или) небанковских кредитно-финансовых организациях;

— обращение на зарплату должника-гражданина, в том числе ИП, и приравненные к ней доходы;

— обращение на имущество должника, в том числе на имущественные права, а также на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации;

— изъятие у должника имущества, указанного в исполнительном документе, и передача его взыскателю;

— иные действия, в том числе указанные в исполнительном документе и совершаемые для исполнения требований исполнительного документа

Высококвалифицированные специалисты компании ООО «Индустрия Инноваций» помогут вернуть долги по его личной инициативе или в рамках принудительного взыскания. Наш головной офис расположен в Минске, но мы имеем представительства во всех регионах Беларуси.

СТОИМОСТЬ ВЗЫСКАНИЯ КРЕДИТНЫХ ДОЛГОВ

Стоимость предоставления услуг определяется в зависимости от объёма и стадии кейсов

Стоимость предоставления услуг

Оплата услуг рассчитывается в процентном отношении от взысканной суммы задолженности. Стоимость услуг составляет от 2 до 25% возращенной суммы задолженности. Клиент платит только за результат.

Ознакомиться с нашим типовым Договором и всеми Приложениями к нему можно здесь.

Срок исковой давности по кредиту

Исковая давность — установленный законом срок, в течение которого заявитель может обратиться в суд или иной юрисдикционный орган, для привлечения ответственности ответчика или для защиты своих прав и интересов.

В разрезе банковских кредитов это означает — в течение какого времени банк имеет право обратится в суд для взыскания долга по кредиту с должника.

Давайте разберемся когда начинается этот срок и что банк имеет право потребовать с заемщика.

Срок исковой давности составляет три года. Но с какого момента начинается отсчет и когда он заканчивается. Давайте разбираться.

Предположим, вы получили кредит и по какой-то причине не смогли вернуть его и возникла просрочка. Сначала, банк пытается вежливо напомнить вам о необходимости ее погашения, чтобы не начислялись штрафы и не портилась кредитная история.

Затем, если просрочка не гасится, банк может своими силами или силами сторонних организаций (заключив соответствующий договор) пытаться взыскать с вас задолженность.

Если ему это не удается, как правило у банка два пути — продать долг коллекторам или взыскать задолженность по суду через судебных приставов.

Как правило, сначала банк попытается вернуть свои деньги через суд.

Он подает иск на взыскание всей суммы задолженности, так как скорее всего в кредитном договоре (и на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ) предусмотрено, что при нарушении заемщиком условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, включая причитающиеся ему проценты.

Также, скорее всего в сумму иска будут включены судебные издержки, неустойки и штрафы, возникшие в результате не исполнения заемщиков обязательств в срок.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда пострадавшее лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав.

По обязательствам, срок которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Кредитное соглашения действует до полного выполнения сторонами всех принятых ими на себя обязательств.

То есть с даты, когда заемщик перестает вносить денежные средства в счет погашения кредита, с указанного периода начинает образовываться задолженность по уплате основного долга и процентов, о которых не может не знать истец (банк), т.е. у истца возникает право предъявления требований об исполнении обязательств.

Простыми словами — срок исковой давности начинается с момента возникновения последней просроченной задолженности и заканчивается спустя 3 года с этой даты. Если банк за этот срок не успел подать в суд, то у него теряется возможность взыскать средства через судебный орган.

Однако, это не снимает с заемщика обязательств по исполнению кредитного договора — то есть долг суд (или закон) не прощает, он только лишает банк возможности взыскать долг по суду. У банка остается право взыскивать средства другими доступными законными средствами:

  • продать долг в коллекторское агенство
  • нанять коллекторское агенство для взыскания долга в пользу банка
  • пытаться взыскать долг собственными силами
  • списать долг с баланса

Последствия

Многие люди ошибочно считают, что можно три года скрываться от уплаты долга и потом закон защитит его и позволит не выплачивать его. Однако, как мы выяснили это не так. Действительно, банк не сможет подать на Вас в суд (вернее подать может, но вы легко его выиграете, указав на истечение срока исковой давности). Но у банка остаются другие методы взыскания.

В большинстве случаев, банк продаст ваш долг в коллекторское агенство или иную организацию.

В кредитной истории банк должен проставить статус закрытия кредита с пометкой «продан в другую организацию».

Организация, выкупившая долг получает полные права на кредит, в том числе и на передачу данных в бюро кредитных историй. С этого момента, вы банку ничего не должны, но должны этой организации.

Коллекторы имеют право (и часто пользуются этим правом) выгрузить информацию в БКИ. При этом выгрузка дублирует банковскую, то есть появляется идентичная запись с той же датой получения кредита и платежной дисциплиной, только с другим именем кредитора.

Кстати, известны случаи, когда срок начала исковой давности считали с даты окончания договора. Мы считаем это неправомерным и нужно оспаривать подобные случаи в вышестоящих инстанциях.

В половине случаев, банк «забывает» передать смену статуса о продажи долга и в истории появляется две просрочки вместо одной. Это пример появления ошибок в кредитной истории. Кстати, у нас есть бесплатный инструмент проверки кредитных отчетов на ошибки и их устранению — по ссылке.

  1. При продаже долгу, вы не должны ничего банку, но должны тому, кто купил долг
  2. После продажи долга, банк обязан сменить статус в БКИ на закрыт, передан на обслуживание в другую организацию и занулить поля с задолженностями.
  3. Коллекторы имеют право выгрузить всю историю кредита с самого начала в БКИ.
Читать еще:  Приказ о вынесении предупреждения работнику

Как решать проблему

Проверяем кредитную историю. Если вы уже знакомы с этим понятием, то наверняка знаете, что кредитная история может хранится в разных местах. Чтобы узнать, в каких конкретно нужна справка из ЦККИ. Справку можно заказать у нас на сайте или на Госуслугах бесплатно, если есть подтвержденны аккаунт. В ней вы увидите в каких БКИ есть ваша кредитная история.

Заказываем отчеты нужных нам бюро. Заказать отчеты можно на нашем сайте или бесплатно раз в год при личном обращении в бюро.

Загружаем полученные в формате PDF отчеты к нам в систему в раздел Анализ кредитных отчетов.

Переходим в раздел ошибки и проверяем их наличие. Если ошибки есть — раскрываем подробности и если согласны с ней, то формируем заявление в БКИ нажатием кнопки Оспорить. Текст заявления автоматически сформируется, Вам останется его только подписать и отправить по инструкции, которую вы получите, после формирования заявления.

Пример оспаривания ошибки в кредитной истории через сервис Анализ кредитных отчетов

Как исправить ошибку в кредитной истории

Возьмите справку в банке. Закажите в банке справку о наличии или отстуствии ссудной задолженности. Если долга нет, то уточните его статус: если он списан, а в КИ он не закрыт, то пишем в БКИ заявление о списании, приложив справку.

Если долг продан — просим предоставить копию передачи прав требований. В ней будет указан правоприемник долга. Если в отчетах кредитной истории нет информации о правоприемнике, то вам решать гасить долг или нет. Но до того момента, пока долга в КИ нет, никто из будущих кредиторов не узнает о просрочке.

Если просрочка уже появилась в кредитной истории — свяжитесь с правоприемником. Предварительно решите на каких условиях вы хотите урегулировать долг. Смело можете называть сумму в два раза ниже долга при разовом погашении или предложить рассрочку с удобной для вас суммой погашения. Поскольку долг куплен гораздо ниже его стоимости, коллекторы часто идут на хорошие условия по дисконту.

Второй вариант — обратиться в компанию по выкупу долгов за треть их размера.

После согласования, попросите выслать дополнительное соглашение к договору или оферту для погашения. В ней должны быть прописаны новые условия и график платежей. Документ должен быть заверен печатью организации и подписью руководителя.

После этого, начинайте погашение.

Важно — коллекторы не обязаны передавать данные о платежах в БКИ до полного погашения долга, поэтому в случае с рассрочкой, у вас скорее всего будет увеличиваться просрочка.

Как только погасите задолженность — обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности. Через неделю-другую следует повторно проверить кредитную историю или заказать услугу мониторинга кредитной истории.

Она позволит получить сигнал о смене статуса кредита в кредитной истории без получения дорогостоящего кредитного отчета.

Заключение

  • Срок исковой давности — три года, начинается с момента возникновения последней просрочки
  • Истечение срока давности не снимает обязательств с заемщика по исполнению кредита
  • По истечении срока давности банк не может по суды взыскать долг, но может взыскать другими способами
  • После продажи долга банком в другую организацию, вы ничего не должны банку, но должны той организации
  • После продажи долга банк обязан передать статус закрытия долга в кредитную историю
  • Организация, купившая долг имеет право передать информацию в БКИ о кредите с самого начала
  • Вероятнее всего банк не передаст закрытие просрочки при продаже долга, поэтому придется проверять кредитную историю
  • После получения кредитной истории — проверяйте отчеты в системе Анализа кредитной истории
  • При оспаривании ошибок — пользуйтесь Мониторингом кредитной истории, чтобы повторно не покупать кредитный отчет

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Как следить за кредитной историей?

Как следить за кредитной историей?

Кредитная история — ваша финансовая репутация перед банками.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Следить за состоянием своей кредитной истории, мнгновенно узнавать о любых ее изменениях, очень важно. Особенно это актуально в век цифровых технологий и онлайн кредитования.

Любой злоумышленник завладев копиями ваших документов может офрмить на ваше имя кредит, а вы даже не узнаете об этом, пока не позвонят коллекторы или банк.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности

Долг, который возник у организации перед другим лицом, называют кредиторской задолженностью (КЗ). Кредиторка может образовываться по расчетам:

  • с поставщиками (по неоплаченным товарам или услугам);
  • покупателями (по авансам, полученным за предстоящую поставку товара или услуг);
  • работниками по зарплате;
  • заимодавцами и т. д.

КЗ отражается на следующих счетах:

60, 62 (в случае если получена предоплата), 68, 69, 70, 71, 73, 75, 76 или 66, 67 (если КЗ возникла по займам и кредитам).

В балансе, в зависимости от срока погашения, КЗ делится на краткосрочную (если погасить ее необходимо в течение 1 года) или долгосрочную (если срок погашения более 1 года). Свою КЗ организация должна контролировать, следить за сроками ее погашения, а перед тем, как составлять годовую отчетность, необходимо провести обязательную инвентаризацию. Этого требует Положение по бухучету и отчетности в РФ, утв. приказом Минфина России от 29.07.1998 № 34н.

Нюансы списания кредиторской задолженности детально разъяснили экспрты КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности

Если свою КЗ организация не погасила в течение времени, установленного законодательством или договором, то такой долг называют просроченным. По закону кредитору (перед которым у организации есть просроченный долг) отводится некоторое время, в течение которого он может востребовать долг по иску. Срок исковой давности по кредиторской задолженности — 3 года (ст. 195, 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, данный срок начинается с момента, когда кредитор узнал о том, что его права в части исполнения обязательств по договору нарушены, и кто является должником (ответчиком в суде). Если кредитор не подал иск в суд в течение времени, которое отведено законом, то возобновить срок исковой давности получится только в исключительных случаях (ст. 205 ГК РФ).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Срок исковой давности требуется считать по каждому обязательству в отдельности. Если у организации есть долг перед одним контрагентом, но по разным договорам, то срок давности каждого обязательства по соответствующему договору будет определяться по отдельности.

Условия прерывания срока исковой давности

Кредитору для взыскания своего просроченного долга отводится 3 года со дня признания долга просроченным. Но данный срок может неоднократно прерываться и исчисляться заново, но не может при этом быть больше 10 лет (п. 2. ст. 196 ГК РФ).

Срок может прерываться в следующих обстоятельствах (см. постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43):

  • произошла частичная оплата;
  • от должника получено письмо с просьбой об отсрочке платежа или поставки товара / оказания услуг;
  • сторонами подписан акт сверки или произведен зачет взаимных требований;
  • должник признал претензию в письменной форме;
  • внесены изменения в договор, которые подтверждают признание долга должником.

При этом прерывание возможно только в течение периода срока исковой давности.

ВАЖНО! Если условиями договора между сторонами предусмотрена оплата обязательства частями, то оплата должником одной из частей не значит, что по остальным платежам срок давности будет прерван.

Истек срок давности кредиторской задолженности – как отразить в учете

Если истек срок давности кредиторской задолженности, невостребованный долг организация должна списать. Списание КЗ необходимо осуществлять в отдельности по каждому обязательству. Для списания КЗ организация должна иметь подтверждающие документы о наличии долга и о том, что срок взыскания, отведенный законом, окончен. Это могут быть:

  • договор, счет, выписки из банка;
  • накладные, акты;
  • акты сверок (подтверждающие срок задолженности);
  • требования о погашении долга.

Для списания долга организация должна иметь акт о проведенной инвентаризации (акт должен иметь реквизиты, которые установлены внутренней политикой организации) по расчетам с поставщиками и покупателями, а также издать приказ от имени руководителя о списании КЗ.

Как учесть списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности в налоговом учете? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Читать еще:  Статья 3 Трудового Кодекса РФ с комментариями

Стоит отметить, что отсутствие акта инвентаризации и приказа руководителя не являются основанием для организации не увеличивать доходы на сумму КЗ по истечении срока давности. Если организация, ссылаясь на отсутствие данных документов, не начислит доход, это может привести к налоговым спорам.

Период хранения документов, которые подтверждают списание задолженности, составляет 5 лет с момента отражения данного списания в учете.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Срок хранения документов исчисляется не с момента возникновения КЗ, а с момента ее списания.

В бухгалтерском учете невостребованный долг относится на прочие доходы в периоде завершения срока исковой давности (п. 16 ПБУ 9/99). Бухгалтер при этом делает в учете проводку:

Дт 60 (или другой счет КЗ) Кт 91.

В налоговом учете невостребованная кредиторка, в т. ч. НДС, относится на внереализационные доходы (п. 18 ст. 250 НК РФ) в периоде завершения ее срока давности. Таким образом, списанная КЗ увеличивает базу по налогу на прибыль.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Во избежание получения претензий от налоговых органов организация своевременно должна списывать КЗ.

О списании кредиторской задолженности читайте также в статьях:

  • «Списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности»;
  • «Как списать просроченную кредиторскую задолженность?».

Если с налогом на прибыль более или менее все ясно, то с НДС при списании КЗ могут возникнуть вопросы:

  • Нужно ли восстановить НДС по товарам, которые были приобретены и НДС по ним уже был принят к вычету?
  • Можно ли зачесть НДС, который был уплачен в бюджет с полученного от покупателей аванса?

По первому вопросу ответ Минфина благоприятен для налогоплательщика. Финансовое ведомство считает, что при списании кредиторской задолженности перед поставщиком принятый к вычету входной НДС восстанавливать не надо (письмо Минфина от 21.06.2013 № 03-07-11/23503).

По второму вопросу в письме от 07.12.2012 № 03-03-06/1/635 Минфин России дает отрицательный ответ: НДС, исчисленный с полученного аванса, нельзя не принять к вычету на основании пп. 5, 8 ст. 171, п. 6 ст. 172 НК РФ. Также его нельзя включить расходы, уменьшающие налог на прибыль, на основании подп. 14, п. 1 ст. 265, п. 18 ст. 250 НК РФ.

Итоги

Срок исковой давности КЗ — это период, отведенный законом кредитору для взыскания своей задолженности, срок погашения которой истек. Он установлен ГК РФ и составляет 3 года, но может при некоторых условиях неоднократно прерываться, растягиваясь до 10 лет. По истечении срока исковой давности организация списывает КЗ в доходы как в бухгалтерском, так и в налоговом учете.

Истребование должником денег с депозита нотариуса перезапускает срок исковой давности для кредитора

10 июня Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда вынесла Определение № 306-ЭС21-733 по делу № А65-38210/2019 об оспаривании госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов» цепочки сделок по уступке права требования банка-банкрота к заемщику.

И кредитор, и должник стали банкротами

В июле 2014 г. АО «Банк Город» предоставило заемные средства ООО «Научно-производственное объединение “Акватек”». По условиям кредитного договора средства, полученные заемщиком до 23 декабря 2014 г., подлежали возврату в течение календарного года, а полученные после – в течение 30 календарных дней.

В ноябре 2015 г. Банк России отозвал лицензию у АО «Банк Город», которое впоследствии передало право требование по кредитному договору обществу «Нефтьгаз-Развитие». В дальнейшем требование перешло по цепочке сделок к ООО «Невада», которое потребовало от «Акватека» погашения долга. После того как «Банк Город» был признан банкротом (дело № А40-226053/2015), его конкурсный управляющий – госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» – оспорил ряд сделок, на основании которых требование к заемщику перешло к обществу «Невада».

В связи с возникшей неопределенностью относительного того, кто же является надлежащим кредитором, «Акватек» с целью возврата кредита и уплаты процентов внес в депозит нотариуса 71 млн руб. Впоследствии апелляционный суд отказал обществу «Невада» во взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика по причине недоказанности принадлежности истцу соответствующего требования (дело № 33-316/2017).

Далее арбитражный суд г. Москвы восстановил «Банк Город» в правах кредитора в отношении общества «Акватек», признав недействительной цепочку сделок по отчуждению права требования по кредитному договору. В связи с этим заемщик обратился к нотариусу с заявлением о возврате внесенного депозита, однако ему было отказано – только в 2017 г. «Акватек» добился в судебном порядке понуждения нотариуса вернуть ему 71 млн руб. (дело № 2-752/2019).

Процедура банкротства не миновала и самого заемщика, поэтому АСВ обратилось в суд с заявлением о включении требования «Банка Город», основанного на кредитном договоре, в реестр требований кредиторов общества «Акватек».

Суд первой инстанции признал такое требование необоснованным, а апелляция и кассация поддержали его определение. Они сочли, что кредитор пропустил трехлетний срок исковой давности, который начал течь со дня, следующего за согласованным в кредитном договоре предельным днем возврата кредитных траншей. Они также отметили, что внесение обществом денежных средств на депозит нотариуса, а также рассмотрение инициированного АСВ обособленного спора в деле о банкротстве банка не повлияли на течение срока исковой давности.

Суды добавили, что банку-кредитору с 2015 г. было известно о заключении кредитного договора и договоров уступки требования, а с мая 2016 г. и о внесении обществом денежных средств на депозит нотариуса. В период между вступлением в законную силу судебного акта о признании недействительными договоров, на основании которых банк лишился требования к обществу, и обращением общества к нотариусу с заявлением о возврате денежных средств из депозита (с 4 сентября по 2 октября 2018 г.) АСВ, участвовавшее в рассмотрении судом дела № 2-752/2019, имело возможность истребовать долг. Кроме того, окружной суд заметил, что к выводу о пропуске банком срока исковой давности пришла судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан при вынесении определения об оставлении решения районного суда города без изменения по вышеуказанному делу.

ВС не поддержал выводы судов о пропуске срока исковой давности

Рассмотрев кассационную жалобу АСВ, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС поддержала вывод нижестоящих инстанций о том, что к возникшим отношениям нельзя применить п. 1 ст. 204 ГК в связи с подачей Агентством в рамках дела о банкротстве банка иска о признании недействительными сделок, на основании которых требование к обществу «Акватек» перешло от к иным лицам.

«Данный иск обращен прежним кредитором против новых кредиторов и направлен на защиту права банка, нарушенного этими кредиторами путем изъятия из имущественной сферы кредитной организации актива (требования к заемщику), а не на защиту права, нарушенного самим заемщиком в связи с неисполнением им кредитных обязательств. Общество не является ни стороной сделок, на основании которых переходило требование, ни лицом, связанным с организациями, участвующими в передаче требования одним кредитором другому. Сами по себе факты заключения указанных сделок и их последующего оспаривания не могут влиять на содержание права независимого заемщика защититься от судебного взыскания долга по кредитному договору ссылкой на истечение срока исковой давности, за исключением ситуации, когда объективная невозможность предъявления банком иска о взыскании упомянутой задолженности возникла по обстоятельствам, за которые отвечает, в частности, заемщик», – отмечено в определении.

Тем не менее, заметил ВС, общество «Акватек» не причастно к отношениям, связанным с лишением банка статуса кредитора. Ввиду принципа относительности обязательств банк, заявляя о нетечении срока исковой давности по требованию к обществу о погашении кредитной задолженности, не вправе ссылаться на отношения, касающиеся чужой для заемщика обязательственной связи «цедент – цессионарий». По мнению Суда, АСВ, считающее банк надлежащим кредитором, могло предъявить иск о взыскании с общества задолженности по кредитному договору, заявив ходатайство о приостановлении производства по делу о взыскании до разрешения судом другого дела – о признании недействительными оспоримых сделок, на основании которых кредитная организация утратила требование к заемщику.

В то же время, подчеркнул Верховный Суд, нижестоящие инстанции не учли, что должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, если обязательство не может быть исполнено из-за очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, а внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства. В таком случае течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Об этом могут свидетельствовать, в частности, любые действия должника гражданско-правового характера, имеющие внешнее проявление, совершая которые он осознает, что кредитор об этих действиях не может не узнать и разумно воспримет их как подтверждение имеющейся задолженности.

Читать еще:  Отпуск без сохранения заработной платы

Как указал ВС, в рассматриваемом случае общество породило у кредитора такого рода разумные ожидания, внеся причитающиеся деньги в депозит нотариуса, т.е. признало долг по кредитному договору, создав видимость направленности его воли на предоставление исполнения. Но впоследствии оно стало действовать вопреки этой видимости – потребовало у нотариуса возврата денег, сославшись на п. 3 ст. 327 ГК РФ. «При таких обстоятельствах последствия сформированной самим обществом видимости исполнения следовало возложить на него, обеспечив защиту правомерных ожиданий кредитора, возникших под влиянием должника и существовавших до тех пор, пока денежные средства находились на депозите, при том что у общества все это время не было какой-либо неопределенности относительно его правового положения, а именно: признать, что применительно к абз. 2 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности началось заново не с момента внесения денежных средств в депозит, а с момента, когда должник потребовал возврата денег из депозита и перестал считаться лицом, исполнившим обязательство; время, истекшее до этого, не засчитывается в новый срок», – подчеркивается в определении.

ВС добавил, что иное толкование положений ст. 203 ГК противоречило бы сущности института исковой давности, поскольку допускало бы течение нового срока давности по требованию кредитора в ситуации, когда обязательство перед ним в силу закона считалось исполненным и его права не были нарушены. Следовательно, трехлетний срок исковой давности, который прерывался в марте–апреле 2016 г. и начал течь заново не ранее октября 2018 г., не мог быть признан пропущенным банком, обратившимся в суд 27 марта 2020 г.

Верховный Суд также признал ошибочной ссылку кассации на определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 15 августа 2019 г. как на преюдициальный судебный акт по поводу срока исковой давности по требованию банка к обществу. «Это не входило в предмет доказывания по разрешенному судом общей юрисдикции иску общества к нотариусу о выдаче ему денежных средств, ранее внесенных в депозит. Основной причиной удовлетворения иска общества стало то, что оно заявило требование о возврате денег из депозита до их получения кредитором. В рамках настоящего дела агентство не просило арбитражный суд переоценить прежде установленные фактические обстоятельства, касающиеся согласованного срока исполнения кредитных обязательств, внесения должником денег в депозит, предъявления им требования об их возврате и т.д. Суждения относительно того, свидетельствовали ли установленные судом общей юрисдикции и подтвержденные арбитражными судами фактические обстоятельства о перерыве течения срока исковой давности, касаются правовой квалификации рассматриваемых отношений и толкования правовых норм. Арбитражный суд не связан правовыми выводами других судов по такого рода вопросам», – заключил ВС, который отменил судебные акты нижестоящих инстанций и вернул дело на новое рассмотрение.

Эксперты неоднозначно оценили подход Верховного Суда

Адвокат АП г. Москвы Иван Белов отметил, что внесение денежных средств в депозит нотариуса является одним из способов исполнения обязательства, к которому прибегают, в частности, когда неизвестен кредитор или в отношении обязательства идет спор между несколькими кандидатами на роль надлежащего кредитора (ст. 327 ГК РФ). «До истребования средств кредитором с депозита нотариуса вноситель вправе вернуть их в любое время. ВС совершенно справедливо отметил, что депонирование средств в счет погашения кредитной задолженности порождает у банка видимость того, что должник признал долг и лишь ждет момента, когда надлежащий кредитор истребует причитающиеся ему средства. Таким образом, размещение средств в депозите нотариуса свидетельствует о признании долга, следовательно, прерывает исковую давность, которая затем начинает течь заново (ст. 203 ГК РФ)», – считает он.

Однако юрист корпоративной и арбитражной практики АБ «Качкин и Партнеры» Анна Васильева полагает, что вывод ВС РФ относительно прерывания срока исковой давности является довольно творческим. «Внесение денежных средств в депозит нотариуса означает исполнение обязательства, а, следовательно, в тот период, когда денежные средства находились в депозите, исковая давность не могла течь, а равно прерываться, поскольку обязательство считалось исполненным. Следовательно, институт перерыва срока исковой давности, скорее, не подходит к данной ситуации. Вместе с тем следует согласиться с позицией Суда по существу. В период, когда денежные средства находились в депозите нотариуса, кредитор не мог обратиться с требованием об исполнении денежного обязательства к должнику, следовательно, признавать, что исковая давность текла в указанный период, несправедливо по отношению к кредитору», – отметила она.

Эксперт также обратила внимание на то, что Верховный Суд РФ применительно к анализу течения срока исковой давности использует не только формальный критерий знания или незнания о нарушении субъективного права, но и критерий «разумности ожиданий», скорее относящийся к категории добросовестности, а не к институту исковой давности. «Судебная коллегия отмечает, что общество породило у кредитора разумные ожидания, внеся причитающиеся деньги в депозит нотариуса. На наш взгляд, в рассматриваемом деле подобный подход оправдан, поскольку, с точки зрения материального права вопрос о течении срока исковой давности при исполнении обязательства путем внесения денежных средств в депозит и последующем истребовании денежных средств должником из депозита не урегулирован», – заключила Анна Васильева.

Адвокат МКА «Вердиктъ», арбитр Хельсинкского международного коммерческого арбитража Юнис Дигмар выделил в определении два блока разъяснений, на которые необходимо обратить практикующим юристам. «Во-первых, Верховный Суд подтвердил обоснованность выводов нижестоящих судов относительно следующего. Если кредитор обращается в суд с заявлением о признании недействительными сделок, на основании которых он утратил право требования к должнику, и предъявляет данный иск к лицам, которые приобрели данное право требования на основании оспариваемых сделок, срок давности на заявление данным кредитором требования к должнику о возврате суммы задолженности (либо, как в данном случае, на заявление требования о включении в реестр) не перестает течь. ВС очень логично обосновывает это тем, что иск кредитора об оспаривании сделок обращен против новых кредиторов и направлен на защиту права кредитора, нарушенного этими кредиторами путем изъятия из его имущественной сферы актива (требования к должнику), а не на защиту права, нарушенного самим должником в связи с неисполнением им денежных обязательств», – отметил он.

По мнению эксперта, в данном случае для приостановления течения срока давности кредитору необходимо заявить иск о взыскании задолженности с должника, даже в отсутствие субъективного права кредитора на подачу данного иска, и приостанавливать производство по делу до разрешения спора об оспаривании сделок, на основании которых требование было передано третьим лицам.

«А вот дальнейшие рассуждения Суда относительно того, что необходимо течение нового срока давности после его перерыва исчислять не с даты совершения лицом действий, свидетельствующих о признании долга, а с даты, когда должник истребовал данные деньги с депозита, мне непонятны и не укладываются в рамки действующего законодательства, регулирующего порядок исчисления срока давности», – указал Юнис Дигмар.

Эксперт пояснил, что Суд не ссылается на какие-либо нормы права, а делает данный вывод исключительно лишь на том, что кредитор в данном случае не может быть лишен своего права требования, поскольку до момента истребования должником денег с депозита нотариуса, должник создавал видимость исполнения, а кредитор на это рассчитывал. «А поскольку должник эту видимость нарушил, значит, кредитор не пропустил срок давности, который начал течь заново с даты истребования денег с депозита. На мой взгляд, это прямое нарушение положений ст. 203 ГК РФ, ведущее к абсолютной правовой неопределенности в этом вопросе. Было бы возможно данную позицию Суда объяснить, если бы он сослался на ст. 10 ГК РФ. Но этой ссылки нет, и, судя по всему, она здесь не подразумевается», – заметил адвокат.

Он добавил, что сроки в делах о банкротстве становятся настолько неопределенными, что сейчас участники банкротных процессов не могут быть уверены в исходе спора, даже зная, что сроки давности истекли. «Данные разъяснения имеют явный и излишний “прокредиторский” уклон. Таким образом, здесь первый вывод противоречит второму, что, скорее всего, связано, именно с тем, что кредитором по данному обособленному спору выступало АСВ. Будь на этом месте обычный конкурсный кредитор, на мой взгляд, подобное решение вряд ли бы состоялось», – резюмировал Юнис Дигмар.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector