0655.ru

Справки онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какой срок давности кредита

Какой срок давности кредита?

Согласно ст.ст.196-200 Гражданского кодекса, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Десятилетний срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 196 настоящего Кодекса (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 г. N 100-ФЗ), начинает течь не ранее 1 сентября 2013 г. Лица, которым до дня вступления в силу Федерального закона от 28 декабря 2016 г. N 499-ФЗ судом было отказано в удовлетворении исковых требований в связи с истечением такого срока, вправе обжаловать судебные акты в порядке и сроки, которые установлены арбитражным и гражданским процессуальным законодательством РФ
Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».
Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 — 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.
Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.
Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.
Таким образом, срок исковой давности составляет 3 года с даты последнего платежа.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Простит ли банк кредит через 3 года

Срок исковой давности – период, завершение которого освобождает заёмщика от перспективы судебного преследования банком. Теория опирается на законодательство, а именно, на Гражданский Кодекс РФ. На практике возникают вопросы о методике расчёта срока. Часто кредит приходится возвращать и по прошествии заветных 3 лет.

Разберёмся в законодательстве

Вопрос об особенностях искового срока проясняют статьи 196, 199 и 200 ГК РФ.

  1. Ст. 196. В ней говорится, что период для требования выданных денег равен трём годам с момента, установленного ст. 200, при этом не может длиться дольше 10 лет со дня нарушения обязательства.
  2. Ст. 199 гласит, что требование о защите интересов кредитора может направляться в судебную инстанцию, даже если прошло более 3 лет – суд рассмотрит обращение банка. Но клиент имеет право заявить о невозможности требовать долг через суд.
  3. Ст. 200 указывает на точку начала отсчёта. Срок рассчитывается с момента, когда сторона сделки (кредитор) узнала или должна была узнать о нарушении договорённости. Если соглашением установлена дата платежа – со дня предполагаемого возврата денег. Если средства выдавались «до востребования», срок отсчитывается с даты требования или с момента, когда период для возврата, отведённый банком, закончился.

Слово экспертам

«Нередки случаи, когда кредиторы после пропуска срока исковой давности, понимая, что в случае предъявления претензии в суде получат отрицательное решение, продолжают «давить» на должника другими способами. Заёмщику могут звонить, писать письма, напоминая о долге, просить внести хотя бы небольшую сумму», – говорит Винокуров Никита Олегович, руководитель продуктового направления ООО «Банк Оранжевый».

Здесь стоит обратить внимание на следующее: «Длительность срока для востребования прекращается действиями клиента, говорящими о признании долга. Прерывание искового срока приводит к новому началу отсчета; время, прошедшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ). О признании долга могут свидетельствовать действия:

  • согласие с претензией;
  • изменение условий соглашения стороной сделки, в котором говорится, что должник признает существование обязательства, а также просьба должника о новых условиях (реструктуризации, кредитных каникулах и т.д.);
  • сверка информации о платежах сторонами договора с их подписями.

Ответ на возражение банка, не включающий упоминание о признании задолженности, сам по себе не говорит о согласии с фактом долга (абз. 2 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”)», – так Никита Олегович прокомментировал нюансы расчёта искового срока по кредитному обязательству.

Читать еще:  Незаконное увольнение с работы

Марат Хасанов, партнёр юридической группы «PARADIGMA», рассказывает: «Кредитные организации, обращаясь в суд с исковыми заявлениями о взыскании задолженности по дефолтным обязательствам, придерживаются позиции, что срок исковой давности исчисляется с даты окончания кредитного договора. Занимаемая кредитными организациями позиция неверна и противоречит разъяснениям судов вышестоящей инстанции, а также сложившейся судебной практике».

Порядок исчисления срока окончательно урегулировал ВС РФ в Постановлении от 29.09.2015 г. № 43.

В п. 24 указано, что сроки по обращениям о просроченных повременных платежах (проценты по кредиту и т.д.) учитываются отдельно для каждого платежа.

«Клиенту особенно следует обратить внимание на позицию Верховного суда РФ о том, что демонстрация заёмщиком согласия с частью суммы задолженности (периодическим платежом) не является основанием для прекращения течения искового срока по другим долям обязательства (платежам).

Из норм гражданского законодательства следует, что банк не ограничен в возможности обратиться с исковым заявлением о взыскании с должника денег за пределами искового срока. Суд по своему желанию не изучает вопрос о соблюдении истцом периодов обращения за защитой. Когда срок для требования истек, заявить об этом должен должник.

Если банк обратится в суд с требованием о возврате средств за пределами сроков защиты интересов, а заёмщик не будет совершать действия, свидетельствующие о согласии с обязательством, и заявит об упущенном сроке для требования возврата, то суд оставит исковое заявление банка без удовлетворения», – добавляет Марат Хасанов.

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Прерывание срока исковой давности

Приведём пример. Кредит погашался равными платежами год назад (условно). Заёмщик ждёт окончания искового срока, намереваясь забыть об обещании платить. Но определённые события нарушают его планы:

  • Обращения кредитора в судебный орган до истечения 3 лет.
  • Меры, предпринимаемые для возврата долга до обращения в суд. Речь идёт о телефонных переговорах и письмах по почте. Важный момент: по телефону клиент признаёт, что долг действительно есть. И банк убеждается, что письмо передано лично в руки заёмщика. Для этого уведомления отправляют заказным письмом.
  • Заёмщик оплатил часть кредита. Какая сумма поступила на счёт – не принципиально. Важно, что клиент помнит о необходимости платить.

Исковой срок при переходе прав на долг

В ст. 201 ГК РФ написано, что смена кредитора или должника (лиц в договоре) не играет роли при расчёте срока для требования возврата денег в суде.

Продажа ссуды коллекторскому агентству не приводит к возобновлению отсчёта.

Похожая ситуация и с банком, признанным банкротом или столкнувшимся с необходимостью санации. Право требования долга переходит к кредитной организации, которая стала приемником первого банка.

Что делать должнику

Есть два варианта: платить или не платить.

Если клиент намерен вернуть деньги, вряд ли он будет ждать 3 года. Лучше обратиться к кредитору и договориться о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредита. Так заёмщик сэкономит время, деньги и нервы.

Сбербанк предлагает несколько вариантов реструктуризации долга: перевод валютного обязательства в рублёвое, увеличение срока кредитования и предоставление льготного периода. ВТБ рефинансирует кредиты на сумму до 5 млн руб. по ставке от 12,5%. Вернуть деньги нужно в течение 7 лет.

Желание не платить сильнее отражается на кредитной истории, чем небольшая просрочка. За период неплатежей начисляются пени. Чем больше просрочка, тем выше вероятность встречи с представителями ФССП. Конечно, можно прятаться 3 года в ожидании, что банк не вспомнит о долге.

Если банк не докажет, что клиент уклонялся намеренно, и не будет напоминать о задолженности, теоретически деньги возвращать не придётся.

Но на практике кредиторы начинают донимать звонками и уведомлениями сразу после просрочки. Представители банка не оставят задолженность без внимания на 3 года. Списан кредит будет только в том случае, если в рамках исполнительного производства ничего взыскать не удалось, или для банка работа с заёмщиком не рентабельна.

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредитуЕсли вы долгое время не выплачиваете кредит, то возможно, что по нему прошел срок давности, т.е. банк больше не имеет права требовать деньги через суд. Многие заемщики знают, что срок исковой давности составляет три года, однако даже среди юристов нет единого мнения, от какого момента вести отсчет. Более того, разные суды по-разному трактуют закон и выносят различные решения в одинаковых ситуациях.

В любом случае нужно понимать, что срок давности отсчитывается вовсе не от даты получения кредита. Большинство судов опирается на позицию, в соответствии с которой срок давности начинает течь с момента прохождения последней транзакции кредитного расчетного счета.

То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на пять лет, последнее внесение денег на счет было 1-го января 2011 года, то и срок давности судом будет отсчитываться именно с этой даты. Такая позиция, в частности, прослеживается в решениях Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ:

Читать еще:  Увольнение в связи с окончанием срока действия трудового договора

Три года от последнего платежа
Обычно трехлетний срок давности отсчитывается от последнего платежа по кредиту

Однако некоторые суды первой инстанции не соглашаются с такой трактовкой закона, опираясь на положения ст. 200 ГК РФ. Эта статья говорит, что «по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения». В таких случаях суды указывают, что срок исковой давности начинает течь с момента окончания кредитного договора.

То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на срок в пять лет, то суд будет отсчитывать срок давности от 1-го января 2015 года независимо от того, когда вы платили в последний раз:

Три года от даты договора
Иногда трехлетний срок давности отсчитывается от даты окончания кредитного договора

Практика показывает, что такая позиция суда является менее распространенной. Кроме того, она применяется только для «обычных» кредитов, но не для кредитных карт, срок действия которых не ограничен договором (это единственное существенное отличие в исчислении срока давности между кредитом и кредитной картой). Если в вашем конкретном случае суд первой инстанции скажет, что срок давности отсчитывается от окончания договора, у вас есть высокие шансы изменить это решение через апелляцию. Однако нужно понимать, что каждое решение зависит от конкретного судьи, и 100%-ную гарантию дать нельзя никогда.

Кроме того, при установлении начала срока давности суды принимают во внимание факт официальных переговоров с банком по вопросу кредитной задолженности. Если вы отправляли банку письмо о предоставлении банковских каникул или о реструктуризации долга и т. д., то это может пресечь течение срока давности. И, разумеется, предоставление банком указанных услуг пресекает течение срока почти в ста процентах случаев. Как правило, это происходит потому, что по договоренности с банком клиент вносит ту или иную сумму на кредитный счет. Однако и самого факта подписания дополнительного соглашения может оказаться достаточно для суда.

Отдельно хочется отметить, что перепродажа кредита коллекторским агентствам или каким-то иным организациям не влияет на течение срока исковой давности. Однако в любой ситуации есть множество мелких факторов, которые тем или иным образом могут повлиять на исчисление срока давности. Мы настоятельно рекомендуем не надеяться на общие рекомендации, а прийти на прием к кредитному адвокату, чтобы он мог проанализировать ваш конкретный случай. Если у вас нет возможности прийти на личный прием, как минимум, воспользуйтесь консультацией по телефону.
Можно ли требовать деньги после истечения срока давности

Многие заемщики полагают, что истечение срока давности автоматически означает отказ банка от попыток вернуть задолженность, но на практике ситуация выглядит иначе. Во-первых, закон не запрещает банку требовать деньги хоть через сто лет после прекращения всех взаимоотношений. Истечение срока давности говорит только о том, что у вас появляется очень сильный аргумент на тот случай, если банк обратится в суд. Срок давности не влияет на право банка звонить заемщику, писать письма и другими способами напоминать о непогашенном кредите. Со стороны заемщика в этой ситуации есть эффективный способ противодействия – написать заявление на отзыв персональных данных. Зачастую этого достаточно, чтобы банк отвязался и перестал вас беспокоить.

Во-вторых, банк может продать ваш долг коллекторам независимо от истечения срока исковой давности. Если же срок давности прошел, и коллекторы понимают, что получить что-то через суд они уже не смогут, то вероятность жесткого давления значительно возрастает. Вы можете столкнуться не только с угрозами по телефону, но и с откровенно преступным воздействием. Например, коллекторы могут проколоть шины вашего автомобиля, залить клеем замок квартиры или просто прислать крепких парней для серьезного разговора. Для защиты в таких ситуациях нужно незамедлительно писать жалобы на коллекторов в полицию и, если полиция бездействует, заявления в прокуратуру.

В-третьих, банк может отнести в суд исковое заявление независимо от истечения срока давности по кредитной задолженности. Важно понимать, что сам суд не будет рассчитывать срок исковой давности и автоматически отказывать банку. Чтобы это произошло, вам необходимо подготовить и принести в суд ходатайство о применении срока исковой давности. В принципе, это несложная операция, и зачастую заемщики могут выполнить ее сами. Однако иногда в деле всплывают мелкие детали, разобраться в которых может только кредитный адвокат.

Если вы не хотите рисковать, то нужно проконсультироваться со специалистом до того, как совершать какие-то действия, особенно если вопрос касается судебного процесса.

Полезная информация

Консультация адвоката

ЗВОНИТЕ! Бесплатная консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
* — бесплатная консультация для жителей Москвы и Московской области.

Пропущенный срок

alt=»Любые банки всегда потребуют свои кредитные деньги с процентами, но по разным причинам могут сделать это с опозданием. Фото: Reuters» /> Любые банки всегда потребуют свои кредитные деньги с процентами, но по разным причинам могут сделать это с опозданием. Фото: Reuters

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Читать еще:  Ходатайство на общежитие с места работы

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени. В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились. По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

Фото: Depositphotos.com

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные — ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что "имеются основания" для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием — вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился. Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается — два года, одиннадцать месяцев и 23 дня. До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре — 18 месяцев. Последний день возврата кредита — 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон — это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул — из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул — поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить — по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

Фото: depositphotos.com

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда — дело надо пересмотреть заново и "разрешить спор в соответствии с нормами закона".

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector