0655.ru

Справки онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Что будет, если не платить кредит вообще

Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.

Действия различных банков в данной ситуации схожи. Давайте рассмотрим их на примере одного из крупнейших банков РФ — Сбербанка, на сайте которого каждый из заемщиков может ознакомиться с порядком работы с проблемными задолженностями [1] :

  • Первый шаг. Ваш кредитный договор передается Подразделению по работе с проблемной задолженностью физических лиц.
    • На этом этапе клиенту поступают звонки, напоминающие о необходимости оплаты, с вопросами, по какой причине произошла просрочка и когда появится возможность внести платеж.
    • Параллельно активируются штрафные меры, прописанные в вашем кредитном договоре в пункте об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора. Это пени (штраф, неустойка), которые рассчитываются в процентах, начисляемых на сумму непосредственно просроченной задолженности и процентов по ней. Невыплаты по кредиту приводят к тому, что долг растет, обрастая штрафами за просроченное погашение. Постепенно может возникнуть огромный платеж, втягивающий заемщика в «долговую яму».
    • По итогам месяца банк подает информацию в Бюро кредитных историй, соответственно, после появления у вас просроченного платежа данная информация будет доступна и служащим других банков, желающим ознакомиться с вашей кредитной историей [2] . Подобная информация может стать препятствием в дальнейшем при попытке получить кредит в другом банке.
    • Если банк продал ваш долг в коллекторское агентство, и оно стало «собственником» вашего долга, оно также имеет право на взыскание задолженности через суд. Кстати, коллекторы активно этим правом пользуются, выигрывая до 90% дел. Например, одно из крупнейших агентств РФ — «Первое коллекторское бюро» — информирует на своем сайте, что за 2017 год ими было подано 495 000 исков, из которых по 400 000 случаев было принято судебное решение в пользу коллекторов [5] .

    От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

    • решение суда о банкротстве — в соответствии с действующим законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части первой ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
    • документы, подтверждающие недееспособность, например, об инвалидности I группы и пр.

    Во всех остальных случаях судебное заседание обычно приводит к выдаче постановления о взыскании долга, которым затем занимается служба судебных приставов. Данная структура обладает правом ареста счетов неплательщика для контроля над погашением долга. Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью реализации для изыскания необходимых денежных сумм.

    Обо всем этом стоит помнить, когда вы задумываетесь — платить ли кредит?

    Денег нет, платить нечем: неприемлемые варианты

    В тех случаях, когда нечем платить долг по кредиту, все решения и способы выхода из ситуации можно разделить на приемлемые и неприемлемые. Последние способны углубить долговую пропасть и ухудшить ваше положение.

    Стоит немного подумать, и вы поймете, что абсолютно неприемлемы и чреваты значительными расходами следующие шаги:

    • Получение нового кредита , с целью закрыть просроченный. Новый кредит вы сможете взять только в том банке, который согласен вас кредитовать, несмотря на подпорченную кредитную историю. Подобные банки предлагают всегда более высокий процент либо требуют имущество в качестве залога по кредиту. При этом стоимость залога должна будет полностью покрывать сумму займа, чтобы в случае возникновения проблем по неуплате данного кредита банк смог прибегнуть к реализации залога для погашения задолженности. Дополнительно от вас могут потребовать застраховать залоговое имущество.
    • Попытка исчезнуть , когда нет денег платить кредит, и не выходить на связь с банком — это всего лишь возможность временной отсрочки неприятных эмоций. Проблема с невыплатой не решится сама собой. Даже если из банка не звонят и не пишут, это еще не означает, что все в порядке. В этот момент кредитная история ухудшается, начисляются пени, возможно, банк принимает в виду несознательности должника решение передать долг коллекторам.
    • Обращение в антиколлекторское бюро также не поможет полностью избавиться от платежей. Данные структуры не являются благотворительными организациями, за свои услуги они выставляют счет (некоторые озвучивают плату за разовую консультацию, другие берут процент от всей задолженности, рассчитывая на помесячную выплату). Поскольку сотрудничество с антиколлекторским бюро может продолжаться в пределах полугода и более, сумма «накапает» приличная. При этом услуги антиколлектора будут заключаться в следующем:
      • В общении с коллекторами. Однако после принятия Закона № 230-ФЗ данное общение со стороны коллекторов сводится к донесению до должника информации о наличии долга и помощи в поиске выхода из долгового тупика. Закон запрещает коллекторам воздействовать на заемщика и его семью силой, угрожать, портить имущество и т.д. Количество личных контактов в месяц ограничено, также, как и время звонков. Поэтому поговорить с коллекторами можно и без оплаченных посредников, а при их попытках вести себя неподобающим образом — обратиться в ФССП.
      • В предложении реструктурировать долг . Однако именно это предлагают должнику почти все банки, помогая в составлении соответствующих документов.
      • Антиколлектор может предложить должнику перекредитоваться , но найти банк с привлекательными условиями не в состоянии ни одно антиколлекторское бюро.
      • В случае передачи дела в суд антиколлектор, который, по сути, является кредитным адвокатом, сможет представлять ваши интересы во время судебных заседаний . В этом случае он может помочь снизить общую сумму долга за счет списания неправомерно начисленных штрафных санкций (если таковые присутствуют), но не стоит забывать, что судебные дела тянутся месяцами, поэтому оплата услуг адвоката-антиколлектора может стать для вас долгосрочным и дорогостоящим вложением. Об этом стоит подумать еще до подписания договора с антиколлекторским агентством. В то же время помните, что избавить от долга полностью антиколлекторы просто не смогут, у них нет таких полномочий.

      Принимая любое из вышеперечисленных решений в ситуации, когда нечем платить кредит банку, можно только усугубить проблему.

      Куда обратиться, если нечем платить кредиты: оптимальные решения

      Существуют приемлемые способы урегулирования проблем с возникшей задолженностью, которые позволяют решить проблему с минимальными потерями.

      Когда вы раздумываете, как поступить если нечем платить кредиты, помните — первое, что стоит сделать — сообщить банку о возникших затруднениях. Но обязательно вооружиться документами, подтверждающими сложившуюся ситуацию и с предложением диалога о вариантах ее разрешения:

      • Если вы забыли о платеже — стоит честно признать это и внести платеж с процентами. Банки понимающе относятся к подобным ситуациям, если это не переросло в систему. Закрыв платеж, поинтересуйтесь у операциониста, повлияет ли это на вашу кредитную историю: некоторые банки дают до 4 дней своим забывчивым клиентам, не предпринимая никаких санкций.
      • Если трудности краткосрочны и связаны с увольнением, сокращением, непродолжительной болезнью и т.п. ситуациями, приводящими к невозможности работать на протяжении какого-то времени — необходимо известить об этом банк . При этом нужно указать, что вы уже находитесь в процессе решения проблемы, предоставив соответствующие документы. Например, если человек потерял работу и нечем платить кредит, ему необходимо доказать, что он уже встал на биржу труда и т.п. В таком случае с банком можно обсудить варианты переноса платежа или «кредитных «каникул» (данные услуги предоставляются не всеми банками).
        • «Кредитные каникулы» — возможность некоторое время не платить основную сумму платежа («тело» кредита), погашая только ежемесячные проценты либо какое-то время не платить по кредиту вообще. При этом различные банки выдвигают дополнительные условия: отсутствие просрочки по остальным кредитам в данном банке; срок до полного погашения кредита не менее 3 платежей; также необходимо, чтобы задолженность не была реструктурирована. Услуга не бесплатна — стоимость подключения кредитных каникул — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей [6] .
        • Перенос платежа — изменение даты внесения платежа по кредиту. Данная услуга обычно может быть использована только 1 раз за все время выплаты кредита и предоставляется бесплатно [7] .
        • Отсрочка выплат — возможность не платить долг в течении определенного срока. Данная услуга является платной и представляет собой разновидность «кредитных каникул». При этом срок кредита, естественно, продлевается на время пользования отсрочкой.
        • Реструктуризация долга — возможность изменить условия кредитного договора в тех случаях, когда нечем платить кредит банку, с целью снизить финансовое бремя для заемщика. Условия реструктуризации в каждом банке отличаются. Это может быть реализовано в виде пролонгации кредита (сокращения размеров ежемесячного платежа с увеличением продолжительности выплат); иногда — в форме списания накопившихся пени или штрафов, уменьшения процентной ставки по уже выданным кредитам или предоставления льготного периода. Также возможно изменение валюты кредита, например, перевод полученного долларового кредита в рублевый [8] .
        • Консолидирование — объединение множества долгов в один. Консолидация кредитов позволяет объединить, например, ипотечный и потребительский кредиты, полученные в разных банках, в одной кредитной организации. При этом согласия первичного кредитора не требуется, в ряде случаев появляется возможность получить некоторую дополнительную сумму на личные цели [10] .
        • Рефинансирование — перекредитование, которое имеет следующую схему: заемщик оформляет новый кредит на более удобных для него условиях, который банк отправляет на погашение предыдущего. В случае отсутствия у банка-кредитора подобной услуги, заемщик может поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. При этом необходимо убедиться, не действует ли у прежнего кредитора мораторий на преждевременное погашение кредита, внимательно просчитать разницу в процентных ставках и узнать все затраты на оформление рефинансирования [11] .

        Конечно, желательно, чтобы вопрос о том, платить ли кредит, никогда не вставал перед заемщиком. Но, если временных финансовых трудностей избежать не удалось, в любой ситуации стоит сохранять хладнокровие и пробовать разумные варианты решения, не усугубляя проблему.

        • 1 https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/problem_zadolzh
        • 2,4 https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_urb/files/info.zadolzh.rtf
        • 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/5da4828afa5956f0e1837c437b43c2772783b98a/
        • 5 https://www.collector.ru/
        • 6 http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyie_kanikulyi/
        • 7 http://www.banki.ru/wikibank/perenos_datyi_plateja_po_potrebitelskim_kreditam_v_hkf_banke_/
        • 8 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
        • 9,11 http://www.banki.ru/wikibank/refinansirovanie_kredita/
        • 10 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

        Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор

        Глав­ное, что нуж­но пом­нить, если вы столк­ну­лись с про­бле­мой вы­пла­ты дол­го­вых обя­за­тельств — «не пря­тать го­ло­ву в пе­сок», не скры­вать­ся, не тя­нуть вре­мя, а на­обо­рот — пер­во­му ид­ти на диа­лог и мак­си­маль­но под­роб­но и ар­гу­мен­ти­ро­ван­но разъ­яс­нять кре­ди­то­ру сло­жив­ши­е­ся об­сто­я­тельст­ва, по воз­мож­нос­ти до­ку­мен­таль­но их об­ос­но­вы­вая. Это по­мо­жет вам най­ти ком­про­мис­с­ное и ща­дя­щее ре­ше­ние, а в слу­чае су­деб­ных раз­би­ра­тельств — смяг­чить ре­ше­ние су­да.

        Как и где узнать есть ли у вас долги

        Долги по кредитам: как проверить кредиторскую задолженность

        Как погасить долги

        Как погасить долги банку или коллекторам?

        Звонят коллекторы

        Звонят коллекторы: как наладить конструктивный диалог

        © 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

        Что будет, если не платить кредит?

        Что будет, если не платить кредит? Что происходит, когда у Вас заканчиваются деньги, и Вы перестаёте платить по Вашим обязательствам? Какие действия предпримет банк, и какие последствия ждут Вас в этом случае? Как решить проблему неплатежей?

        В этой статье Вы найдёте ответы на все эти вопросы.

        Сколько можно не платить кредит?

        «Сколько можно не платить кредит?» — этот вопрос один из самых часто задаваемых у людей, которые столкнулись с невозможностью платить по счетам. Будем откровенны: не платить по таким обязательствам совсем нельзя – любая просрочка так или иначе отразится на вашей кредитной истории. Однако практика показывает, что максимальный срок, в который можно не исполнять обязательства по договору без особых последствий, составляет три месяца или 90 дней.

        Первые действия банка после неуплаты

        Вот, что происходит до и после трехмесячного рубежа:

        • первые недели, а то и дни после просрочки даты платежа с заемщиком общаются финансовые представители: напоминают о необходимости внести платеж, предлагают договорится о ближайшей дате внесения денег, направляют смс о просрочке – всячески пытаются показать клиенту свою лояльность и не допустить перехода клиента в статус проблемного;
        • если вы не пришли к компромиссу и не договорились о дате внесения просроченного по уважительной причине платежа – готовьтесь к началу роста Вашего долга: любой кредитный договор предусматривает ряд штрафных санкций за нарушение исполнения обязательств в виде дополнительных процентов от суммы основного долга – штрафов, пеней, неустоек.
        • после прохождения рубежа в три месяца к работе подключается отдел по работе с должниками: смс становятся все настойчивее, подключаются холодные звонки, в почтовый ящик приходят письма, где крупным шрифтом организация напоминает о просрочке и последствиях отказа от ее погашения – на этом этапе кредитор перестает быть «другом» для заемщика и переходит в наступление, стремясь любыми путями заставить вас платить.

        Передача долга коллекторам

        Чаще всего, если заимодавец понимает, что задолженность становится «безнадежной ко взысканию» (именно такую отметку ставит, например, Сбербанк) он передает бразды правления механизмом востребования долга третьим лицам –, чаще всего, коллекторам. Коллекторы могут как оказывать заимодавцу «помощь» в давлении на клиента для скорейшего возврата долга – в этом случае вашим кредитором остается банк, или же могут выкупить задолженность за несущественные деньги – 10-20% от первоначальной суммы кредита, и тогда Вашим кредитором становится коллекторское агентство на основании договора уступки прав требования по кредитному договору.

        Нужно сказать, что в обоих случаях взаимодействие с коллекторами – далеко не самая приятная процедура. Разница лишь в том, что, работая на банк, они получают фиксированную оплату, и не особенно стараются достичь цели и вернуть деньги кредитору, но как только фирма становится держателем прав в ход идут все средства – ведь теперь Ваши деньги – деньги коллекторов и они могут заработать в десятки раз больше, чем потратили на выкуп проблемного долга.

        Сегодня профессия «коллектор» ассоциируется исключительно с противозаконными и аморальными методами воздействия, и не спроста. Каждый третий клиент, долг которого был продан агентству, с дрожью в голосе вспоминает, как над ним издевались, «выбивая» долг. Новые взыскатели:

        • терроризируют звонками – за день может доходить до 1 000 вызовов с разных номеров, чтобы обойти попадание в черный список телефона заемщика; разговор с сотрудником сводится к оскорблениям с его стороны, угрозам в адрес заемщика, его семьи, друзей (в процессе взимания долга, работники агентства по взысканию звонили даже бывшим хозяевам дома, который наш клиент Л. купил за несколько лет до того, как взять кредит);
        • атакуют профили заемщика в социальных сетях, отправляя угрожающие сообщения ему самому и списку его контактов, распространяя порочащую информацию о заемщике в сообществах его города (в ряде значимых сообществ с большой аудиторией коллекторы разместили фотографию М. с огромной красной меткой «ДОЛЖНИК»);
        • осуществляют выезды к заемщикудомой и по месту работы, а порой и к его родственникам и друзьям, угрожая, портя имущество, а порой прибегая к физическому насилию (пытаясь заставить вернуть долг нашего клиента П., коллекторы не преминули даже приехать в детский сад к его ребенку и рассказать нелицеприятные вещи о клиентезаведующей садом, напугать ребенка).

        Суд с банком

        Если долг не продан третьим лицам, но заемщик не торопиться его возвращать, единственное, что остается делать банку – обращаться с заявлением в суд о взыскании задолженности по договору.

        Общий срок исковой давности для подачи такого заявления составляет три года – как рассчитывается этот срок относительно кредитных обязательств и почему нельзя просто три года не попадаться на глаза кредитору, чтобы суд отказал в удовлетворении его требований, читайте в нашей статье.

        • приказ о взыскании задолженности выносится судом в течение 5 дней с момента поступления заявления кредитора;
        • заявление о вынесении судебного приказа рассматривается без вызова сторон и проведения заседания;
        • приказ является исполнительным документом, наряду с исполнительным листом, и может быть предъявлен для исполнения без траты лишнего времени на взаимодействие с судебными приставами.

        Подача взыскателем искового заявления о возврате долга в принудительном порядке может обернуться для ответчика разным исходом:

        1. истец может заявить требования о взыскании задолженности и расторжении договора – при удовлетворении иска прекращается начисление процентов и штрафных санкций, то есть вы останетесь должны ровно ту сумму, которая утверждена решением;
        2. кредитор может заявить только требование о возврате задолженности, не прося расторгнуть договор (чаще всего в практике встречается именно этот вариант), – в таком случае, если после вынесения решения судом о необходимости возврата долга Вы не поторопитесь его исполнить, банк в праве продолжить начислять штрафные санкции и впоследствии обратиться за возвратом долга в этой части еще раз;
        3. если Вы брали заем и в качестве обеспечения исполнения обязательства передавали какое-либо имущество в залог (чаще всего это приобретение автомобиля или ипотека), то истец вправе обратиться с требованием о возврате задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – имущество, купленное в долг будет реализовано, а вырученные деньги пойдут на погашение долга.

        Кроме того, в процессе судебного разбирательства истец может заявить о применении к должнику обеспечительных мер (вне зависимости от того, обременено ли обязательство залогом или нет) в виде ареста счетов или наложении ареста на имущество, во избежание сокрытия дохода или отчуждения имущества должником.

        Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 30 дней. Процесс обжалования для заемщика – возможность оттянуть процесс исполнения решения.

        Исполнительное производство

        Суд вынес решение – что дальше? А дальше начинается стадия исполнения постановления, сценарий которой зависит от того, какой акт вынесен: судебный приказ или решение.

        Если долг взыскан на основании судебного приказа, то кредитор может напрямую представить этот документ в банк, где у Вас имеются счета, напрямую работодателю или, например, в Пенсионный фонд, для того, чтобы, миновав длительный процесс взаимодействия с судебными приставами, начать производить удержания со всех получаемых Вами доходов, за исключением закрепленных в ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

        В случае, если решение вынесено в порядке искового производства его исполнение ложится на плечи сотрудников ФССП: на основании решения суда выносится исполнительный лист, возбуждается исполнительное производство и взысканием долга занимается служба судебных приставов.

        Первоначально, пристав-исполнитель направляет документы о возбуждении исполнительного производства должнику, устанавливая срок для добровольного погашения задолженности. В случае неисполнения решения в установленное время, пристав переходит к работе по взысканию долга путем поиска материальных активов должника (счетов в банках, имущества и т.д.), а впоследствии наложения ограничений на пользование деньгами и распоряжение имуществом (наложение ареста), удержании денежных средств в счет погашении долга, изъятие и реализация имущества на торгах.

        Банкротство — Законный выход!

        Как мы видим, не платить долг – это не выход. После длительной просрочки в Вашей жизни появится слишком много дополнительных поводов для беспокойства.

        Не тяните время – при появлении первой просрочки и понимания, что, скорее всего, она будет не единственной – обратитесь за помощью к профессионалам – юристам по банкротству.

        Процедура банкротства – единственный способ законно не платить долги и избавиться от них навсегда.

        Ввести процедуру несостоятельности в отношении гражданина позволяет Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этим законодательным актом предусмотрена возможность освобождения от исполнения обязательств граждан, долговая нагрузка которых превышает уровень их дохода, и, если погашение долгов ставит под угрозу достойный уровень жизни и существования.

        Процедура банкротства – процесс не быстрый (с момента подачи заявления до признания гражданина банкротом может пройти от нескольких недель до нескольких месяцев, а до завершения процедуры не менее полугода), достаточно сложный и требующий профессиональной юридической помощи, но эффективный. Подробнее об этапах процедуры узнайте в нашей статье.

        Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.

        Не платил кредит 3 года, что будет

        Большая часть россиян находится в кредитах. Хочется обновить ремонт, купить квартиру, машину, технику – и это нормально. Но не все могут грамотно рассчитать свои финансовые возможности, отсюда возникают просрочки и штрафы. Помимо этого влияют и внешние факторы: сокращение на работе, ухудшение состояния здоровья, пандемия, мировой кризис и другие факторы. Перечисленные явления могут привести к тому, что человек перестает справляться с кредитной нагрузкой. Может пройти несколько лет, как заемщик не вносит платежи. Известно, что срок исковой давности по кредиту — 36 месяцев. Тогда встает резонный вопрос: «Если я не платил кредит 3 года, что будет?» В статье мы разберем все нюансы подобной ситуации, что такое срок исковой давности, последствия неуплаты, преследуется ли просрочка по закону и чего ждать от банков.

        Срок исковой давности по кредиту

        Срок исковой давности – временной промежуток, когда банк вправе требовать вернуть задолженность. Теоретически, по истечению этого срока долг списывается, однако все не так просто. Срок исковой давности по кредиту составляет 36 месяцев со дня последнего внесенного платежа. Но радоваться, что спустя 3 года банк забудет и простит долги, не стоит.

        Финансовая организация не имеет права начать судебное разбирательство, если истек данный период. Но может постоянно звонить, напоминать и всячески требовать возврат денег. Также банки часто продают долги коллекторским агентствам. А вот они славятся своей навязчивостью и не самыми приятными методами. В ход могут пойти запугивания, ложь, манипуляции и угрозы.

        Кроме этого срок действия задолженности могут продлить в следующих обстоятельствах:

        • Клиент подтверждает наличие задолженности и соглашается ее выплачивать, выходит на связь и всячески содействует.
        • Заводится судебное дело с целью продлить кредитный договор.
        • Должник пишет письменное заявление-признание.
        • Заемщик оплачивает часть суммы и тем самым продлевает действие контракта.

        Стоить отметить, что если вы намерены не платить по кредиту в течение трех лет, лучше игнорировать любые сообщения и звонки от банка и никак не выходить на связь. Если вы начнете контактировать с сотрудниками банками любым способом, срок действия кредитного контракта продлится и придется платить.

        Следить за тем подал ли банк на вас в суд можно через портал ГАС «Правосудие».

        Не платил кредит 3 года - как отследить

        Поиск по судебным делам на ГАС «Правосудие». Дело можно искать по вашему ФИО и региону.

        Чего ждать от банка

        Перед тем как задаваться главным вопросом: «Не платил кредит 3 года, что будет?», стоит рассмотреть действия банка с самого начала. Так вы поймете примерный ход событий и закономерность.

        1. Просрочка составляет меньше недели. Ничего страшного, лишь приходят напоминания или поступают звонки от сотрудников банка. Те попытаются выяснить причину возникнувшей неурядицы, предупредить о штрафах и пени, попросить внести оплату как можно скорее.
        2. Штрафные санкции вступают в силу. Помимо рядовых процентов начинают начисляться штрафы и пени, это увеличивает сумму задолженности. Так банк мотивирует должников быстрее оплатить долги, чтобы не стало еще хуже.
        3. Просрочка 3 месяца. Здесь уже начинаются серьезные проблемы. Сотрудники банка решительно настроены с вами встретиться и узнать причину столь долгих неуплат. Вас пригласят в отделение или будут донимать звонками. Служба безопасности банка начнет интересоваться вашей личностью.
        4. Просрочка больше 3 месяцев. Если финансовой организации не удается достучаться до вас, они обращаются в коллекторское агентство. Это законно и они имеют полное право воспользоваться их услугами. Коллекторы действуют более агрессивно и надоедливо, поэтому проблемы для должника усугубляются.
        5. Банк подает в суд или продает вашу задолженность коллекторам. Если срок исковой давности не истек, финансовая организации имеет право обратиться в суд, чтобы принудительно взыскать деньги. Хотя иногда организации не хотят тратить средства и время на судебные разбирательства, поэтому просто продают долги по кредиту коллекторскому агентству. Последние заинтересованы в том, чтобы вы вернули полную сумму любыми средствами, поэтому будут донимать до последнего.

        Помимо этого в начале банк может пойти на уступки и предложить изменить условия, график платежей или провести реструктуризацию. Но такой исход возможен, если сможете объяснить и доказать уважительную причину просрочек по кредиту.

        Действия коллекторов

        Будьте готовы, что задолженность продадут коллекторскому агентству, если вы перестали платить кредит. Работники подобных служб не обременены моральными устоями, поэтому способны на множество ухищрений с целью достать деньги любой ценой.

        Однако вы не обязаны терпеть угрозы, шантаж, хамство и постоянные звонки. У должника остаются права на личное пространство, даже если имеется неоплаченный кредит.

        Разберемся, какие действия коллекторов можно считать законными, если человек не платил кредит 3 года.

        • Звонки в течение дня. Сотрудники коллекторского агентства имеют право звонить гражданину днем, чтобы узнать, когда тот вернет деньги. Однако не должны звонить без перебоя, в праздники и в ночное время.
        • Визиты на дом. Коллекторы могут приезжать к вам, чтобы устроить личную встречу. Но волноваться не стоит, вы имеете право отказаться. Никто не имеет права вламываться или насильно заставлять общаться. Если работник перешел грань дозволенного, можно сообщить в прокуратуру или написать соответствующее заявление судебным приставам. Также они не могут писать краской или другими веществами «Здесь живет должник» или делать подобные трюки. Это считается порчей имущества и преследуется по закону.
        • Круг общения. Коллекторы могут узнать номера и адреса ваших знакомых, родственников, друзей и коллег. Начать им звонить и через социальное давление, чувство стыда постараться «выбить» задолженность. На время финансовых проблем лучше скрыть любые контакты в социальных сетях, лишний раз никого не отмечать и установить приложения для блокировки звонков от незнакомых номеров.

        Вероятность столкновения с коллекторами крайне высока, поэтому внимательно прочитайте перечисленные пункты и будьте готовы отстаивать свои права. Главное, не паникуйте, их полномочия ограничены, и они не могут оскорблять, унижать и запугивать. Не ведитесь на их уловки и не называйте точных дат. А в случае нарушений закона с их стороны обращайтесь в правоохранительные органы.

        Будет ли уголовное преследование

        Кого-то коллекторами уже не удивить и не напугать. Но сесть в тюрьму за долги не хочет никто. Если человек не платил кредит 3 года, ждет ли его уголовная ответственность? На самом деле, такие случаи бывают крайне редко.

        По закону, уголовное наказание за просрочку или неуплату возможно, но все зависит от общего размера задолженности. 170 статья Уголовного Кодекса гласит, что если сумма непогашенного долга превышает 2 миллиона 250 тысяч рублей, возможно получить наказание. Если сумма меньше, можно не волноваться.

        Разберемся, что случится, если ваш случай попадает под указанную статью УГ РФ:

        • Вас могут лишить свободы до 2 лет.
        • Обязать выплатить штраф до 200 тысяч рублей.
        • Принудить работать на общественных началах до 480 часов.
        • Изъять имущество в счет погашения просроченного займа.

        Бояться таких серьезных последствий и проблем с законом, если сумма меньше 2 миллионов 250 тысяч рублей, не стоит. Но лучше не затягивать до этих времен. Ведь штрафы и пени быстро капают и создают непосильную долговую нагрузку в будущем.

        Когда можно не платить по кредиту

        Скорее всего, не платить задолженность по кредиту не получится. Вас будут преследовать коллекторы, сотрудники банка, судебные приставы. Поэтому лучше заранее выйти на связь и на начальном этапе договориться об изменении условий кредитного договора.

        Если сможете подтвердить справками или другими документами, что просрочка произошла по обстоятельствам, не зависящим от вас, банк пойдет навстречу. Вам могут предложить реструктуризацию, поменять график платежей, снизив объем взносов и продлив срок кредитования. Другим способом погасить задолженность может стать рефинансирование – оформление займа в другом банке на более выгодных условия для погашения старого кредита.

        Хотите, чтобы банк не обращался в суд и не передавал дело коллекторам, тогда напишите официальное заявление об отсрочке, поговорите с сотрудниками и объясните ситуацию. График платежей могут изменить, если сумма задолженности небольшая, и вы смогли подтвердить свою неплатежеспособность, недееспособность. Но такие случаи бывают редко, так что надеяться особо не стоит.

        Что делать, если кредит ошибочно оформили на ваше имя

        Одно дело, когда не можете выплатить свой кредит, и вас настойчиво просят внести ежемесячные платежи и погасить задолженность. Но другое дело, когда выясняется, что на ваше имя оформлен чужой займ, а банк требует выплат. Рассмотрим, почему происходят подобные ситуации.

        • Вы стали жертвой мошенников. С каждым годом злоумышленники находят новые способы хищения паспортных данных. Особенно повлияло распространение интернета и социальных сетей. Старайтесь не оставлять нигде личные данные, особенно, если подключение не защищено. Пользуйтесь только официальными сайтами, внимательно следите за тем, что и где вы пишите. Если подобный случай произошёл с вами, немедленно обращайтесь в полицию, пишите заявление и разбирайтесь с банком. Задолженность вам выплачивать не придется, такие долги аннулируются с любым сроком неуплаты. Подробнее о схемах мошенников мы писали здесь.
        • На вас оформили кредит по ошибке. Звучит серьезно, но такие курьезы тоже случаются в банковской практике. Невнимательность сотрудника финансовой организации, схожие личные сведения, ошибка в заполнении бланков – факторы, влекущие за собой такие неполадки. Обратитесь в банк, сообщите о том, что не оформляли кредит. Вскоре после проверки займ аннулируют и с вас не будут требовать погашения чужого кредита.

        Главное, в любой из перечисленных ситуаций – не поддаваться эмоциям. Все решаемо, на вас не повесят чужие долги. Будьте готовы, что сначала могут не поверить, но спустя время сможете доказать свою непричастность к оформленным займам, и они аннулируются.

        Что будет, если не платить кредит 5 лет и больше

        Однозначного ответа на вопрос: «Не платил кредит 3 года, 5 лет и больше, что делать?» – нет. Ситуации разные, суммы задолженности разные и банки тоже. В редких случаях задолженности списываются. При удачном раскладе судья может решить в вашу пользу и списать долг, если прошел срок исковой давности. Но, чаще всего, должнику приходится платить.

        Если тянуть до последнего и максимально уклоняться от выплат, будут ждать следующие неприятные последствия.

        • Ухудшение кредитной истории. Информация о просрочке по кредиту хранится в Бюро Кредитных Историй 10 лет. Отсюда следует, что в ближайшее время будут отказывать в оформлении нового займа почти во всех финансовых организациях.
        • Черный список. Банк, где оформлен непогашенный кредит, отправит вас в черные список. Больше не сможете пользоваться его услугами и как-то взаимодействовать.
        • Постоянный стресс. Звонки, письма, визиты домой – все это ожидает вас, пока не начнете платить взносы по кредиту. Если с первого прочтения может показаться, что это ерунда, в жизни все иначе. Постоянный контроль, угрозы, расспросы утомляют и не дают расслабиться. В долгосрочной перспективе стресс может перерасти в выгорание. А это повлияет на все другие сферы жизни.
        • Навязчивость от коллекторов. Коллекторское агентство, купившее задолженность у банка, ни перед чем не остановится и будет до последнего требовать выплату. Поэтому приготовьтесь морально, что придется отбиваться от манипуляций, уловок, угроз и оскорблений.
        • Судебное разбирательство. Финансовая организация имеет право подать в суд и взыскать задолженность через реализацию вашего имущества. Так есть риск потерять ценные вещи, собственность, земельные участки в счет погашения долга. Помимо этого судебные приставы могут принудительно взыскивать до 50% от заработной платы.

        Аннуляция задолженности происходит спустя 5 лет, если должник считается без вести пропавшим или умершим. В иных случаях лучше не уклоняться от уплаты и выстроить диалог с банком. Чем раньше придете к компромиссу, тем меньше будет сумма задолженности и последствия.

        Не платил кредит 3 года: что в итоге?

        Если человек не платил кредит 3 года- последствия ждут довольно неприятные. Поэтому советуем не пропадать с радаров и решить проблему до наступления серьезных просрочек. Даже если возникли финансовые трудности, сообщите об этом банку, вместе измените условия кредитного договора или придумайте другой план действий. Вам невыгодны просрочки и штрафы, а банку невыгодно, когда клиент пропадает и не платит. Поэтому общайтесь, предлагайте варианты, докажите уважительную причину потери дохода и сможете избежать суда, визитов коллекторов, навязчивых звонков, ухудшения кредитной истории.

        А если понимаете, что выплатить долг или договориться с банком не получается, рассмотрите для себя процедуру банкротства. С её помощью можно списать долги законно.

        Что делать, если нечем платить долг за автомобиль?

        Вы взяли автомобиль в кредит, но неожиданно возникли финансовые проблемы? Ситуация не редкая, попасть в нее может каждый человек. Вы лишились работы или возникли серьезные проблемы со здоровьем — все это может стать причиной того, что погашать кредит становится сложно. И Вы бы рады выплатить остаток задолженности и не отказываетесь от обязательств, но на данный момент случилось непредвиденное и возникли финансовые трудности. Что делать, если нечем платить автокредит? Как справиться с финансовыми трудностями и не лишиться машины?

        Содержание статьи

        Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

        Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть. В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.

        Что делать, если не получается расплатиться

        Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?

        • Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
        • Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
        • Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.

        О чем можно договариваться с кредитной организацией

        При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете сейчас возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Если Вы своевременно уведомите об этом, то организация, скорее всего, пойдет навстречу. Ведь во многих компаниях есть специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если Ваши проблемы краткосрочные и Вы планируете в скором времени восстановить свою платежеспособность, можно просить предоставить отсрочку на несколько месяцев. Это так называемые «кредитные каникулы». В этот период Вам не будут начислять пени и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд. А у Вас появится возможность за это время поправить свою финансовую ситуацию. Реструктуризация подходит в случае проблем продолжительного характера, но у каждого кредитора условия отличаются. Например, Вам могут уменьшить сумму ежемесячного платежа и при этом увеличить срок выплат. Не самый выгодный вариант, но это один из удачных способов оставить у себя автомобиль.

        Как получить помощь от кредитной организации

        Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:

        • справка об инвалидности;
        • справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
        • справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;
        • приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
        • исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
        • свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;
        • документы о повреждении имущества, приносящего доход;
        • свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.

        Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.

        Помощь коллекторского агентства ЭОС

        Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.

        Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

        Как работает анонимный звонок?

        Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
        8 800 775 02 04
        с 8:00 до 20:00 мск

        Задайте все интересующие Вас вопросы

        Получите консультацию оператора

        Анонимная горячая линия.
        Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

        голоса
        Рейтинг статьи
        Читать еще:  Отражение в учете возмещения ущерба (с примерами)
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector