0655.ru

Справки онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как обманом убеждают стать инвестором

Как обманом убеждают стать инвестором?

Мошенники по телефону предлагают перечислить деньги в инвестиционные компании и получать регулярный доход без затрат времени и усилий. Несмотря на сомнительность их обещаний, многие поддаются на уговоры и теряют сбережения. Какими уловками пользуются преступники?

Как обманом убеждают стать инвестором?

Что такое инвестиции?

Это вложение денег с целью получения дохода. Существует множество способов инвестирования, например: банковский вклад – деньги передаются банку на определенный срок, спустя который он их возвращает с процентами; покупка золота, недвижимости, ценных бумаг (акций, облигаций), объектов искусства – это позволяет предотвратить обесценивание собственных денежных средств.

То есть инвестиционная деятельность может помочь сохранить деньги и принести дополнительный доход (о том, как увеличить доход и оценить прибыльность и надежность инвестиционных продуктов, читайте в публикации «Инвестиции: во что вложить деньги»).

Как работают инвестиционные компании?

Они оказывают профессиональную помощь, предлагая потребителям консультации и инвестиционные продукты, в которые можно вложить сбережения.

Ядро таких компаний – инвестиционные аналитики. Они анализируют рынок и предлагают идеи для инвестирования.

Кроме них в инвестиционных компаниях работают: брокеры – осуществляют операции на рынке ценных бумаг, депозитарии – хранят ценные бумаги, и др. При этом брокеры могут быть одновременно инвестиционными аналитиками и депозитариями. (О том, что такое ценные бумаги и как они используются для целей инвестирования, можно прочитать в публикации «Как выгодно и безопасно запустить и расширить бизнес?»).

Почему инвестиционная сфера привлекательна для мошенников?

Осуществление инвестиционной деятельности требует высокой квалификации, которой часто не обладает обычный потребитель, поэтому мошенникам легко его ввести в заблуждение. Они представляются высококлассными специалистами и предлагают увеличить доход без рисков и дополнительных обязательств.

Какие схемы используют мошенники для выманивания денег?

Во многих сферах, в том числе инвестиционной, сейчас процветает телефонное мошенничество. Особо популярны следующие схемы:

    Злоумышленник звонит и представляется сотрудником известной инвесткомпании или инвестиционным аналитиком, чье имя у всех на слуху. Затем он предлагает перевести денежные средства для получения высокого дополнительного дохода в организацию, название которой похоже на принадлежащее другой, известной компании. Разница в названиях может быть почти незаметна: отсутствует или есть лишняя буква, используется латиница при написании одной из букв и т.д.

При этом злоумышленник, маскируясь под профессионала в сфере инвестирования, может приводить статистические данные и общеизвестные факты. Используя профессиональные термины, он расскажет об «исключительных» предложениях, например инвестициях в кокосовую ферму. И человеку может показаться, что это точно должно принести доход.

Как вычислить злоумышленников?

1. Попросите сообщить и запишите название организации, должность, Ф.И.О. сотрудника, который вам позвонил. Затем прервите разговор и перезвоните в компанию, чтобы уточнить, работает ли у них этот сотрудник, актуальны ли озвученные по телефону предложения.

Перезвоните в компанию по номеру, указанному на сайте Центрального банка РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка».

2. Не спешите делать выводы: если вам позвонили с номера, который есть на сайте компании, это еще не значит, что вы говорите с ее сотрудником. Мошенники часто используют программы, которые позволяют сымитировать номер.

3. Если сотрудник приглашает вас в свой офис, обязательно позвоните по телефону, указанному на сайте компании, и уточните адреса офисов в вашем городе.

4. Никому ни при каких обстоятельствах не передавайте конфиденциальные данные: логин, пароль и реквизиты вашей банковской карты (секретный код безопасности CVV2, подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия), ПИН-код, кодовое слово.

5. Если вас просят авторизоваться на сайте инвестиционной компании для открытия счета, обязательно обратите внимание на адресную строку: проверьте, на том ли сайте вы находитесь.

6. Прежде чем ввести логин и пароль, посмотрите, защищено ли соединение. Если перед адресом сайта стоит «https», то все в порядке.

7. Проверьте правовой статус инвестиционной компании на сайте ЦБ РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка». По законодательству РФ деятельность на финансовом рынке требует лицензии (ст. 39 Закона о рынке ценных бумаг). Осуществляйте проверку по ИНН или ОГРН, а не по наименованию компании.

8. Не переводите денежные средства до заключения инвестиционного договора. Причем отдавать предпочтение лучше договору в бумажном виде. Это позволит вам заранее проверить лицензии компании и задать вопросы ее сотруднику во время консультации. Кроме того, на руках будут оригиналы документов, с которыми в дальнейшем при необходимости можно обратиться в суд или госорганы.

Заключение договора в форме онлайн менее надежно, так как информация с электронных ресурсов может быть удалена. Также крайне затруднительно привлечь к ответственности злоумышленника, если договоренности были достигнуты по телефону.

9. Проверьте условия договора. В документе должны быть отражены те условия, о которых говорил вам сотрудник компании. Если вы не видите их в тексте и сотрудник не может их показать, то лучше отказаться от заключения договора и передачи денежных средств.

Что делать, если попался на удочку мошенников?

О случившемся следует сообщить в полицию. Но помните: телефонных мошенников найти сложно, поэтому рекомендуется подписывать оригиналы документов в офисе инвестиционной компании после ее проверки.

Вы можете обратиться в свой банк для проведения внутреннего расследования. В результате банк может вернуть вам незаконно списанные деньги. Имейте в виду: по общему правилу денежные средства не возвращаются, если произошла утечка ПИН-кода, CVV/CVC, кодового слова.

Если был подписан договор инвестирования, можно обратиться в суд для взыскания денежных средств с нарушителей. При отсутствии договора на руках в суд целесообразно обращаться, только если вы сможете представить доказательства его заключения на условиях злоумышленников (например, аудио- или видеозапись, переписка в мессенджере).

Продажа АТБ, кредиты мошенников и почему замедлился приток розничных инвесторов

pxhere

ГЛАВНОЕ
ЦБ продал Азиатско-Тихоокеанский банк инвестору из Казахстана

ЦБ наконец продал Азиатско-Тихоокеанский банк. Аукцион выиграла казахстанская компания Pioneer Capital Invest, предложив цену в 14 млрд рублей.

Эта компания уже контролирует один российский банк – Квант Мобайл Банк (бывший Плюс Банк, 121-е место по активам), а сама принадлежит частному фонду Назарбаева.

Банки нарастили долю онлайн-продаж во время пандемии

Пандемия ускорила цифровизацию в банках. Мы решили оценить ее масштаб, спросив банки, какую долю продуктов они оформляют онлайн.

Выяснилось, что многие банки уже более половины кредитов выдают дистанционно. За время пандемии доля онлайн-продаж существенно выросла.

Какие банки предлагают самые выгодные дебетовые карты

Frank RG составила рейтинг самых доходных дебетовых карт для клиентов массового сегмента. Объем операций по картам растет и увеличится в этом году более чем на 20%.

Первое место в рейтинге заняла карта госбанка (спойлер – это не Сбербанк). Узнай, кто – здесь.

Чужой долг: что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Во время пандемии банки стали больше кредитов выдавать онлайн – этим уже успели воспользоваться мошенники, они дистанционно оформляют кредиты от имени клиента на свое имя.

Читать еще:  Право собственности на автомобиль

Мы поговорили с экспертами и реальными жертвами мошенников, чтобы выяснить, какие схемы существуют в мошенническом кредитовании, и что делать, если на вас оформили кредит.

Инфляция 7%, «пузырь» в кредитах и брошки: главное из интервью Набиуллиной РБК

Глава ЦБ дала развернутое интервью РБК. В нем она рассказала об ожиданиях по инфляции, планах по регулированию потребительского кредитования и экосистем, а также сигналах в виде брошек.

Подробнее выдержки из интервью читайте по ссылке.

Где самая дешевая ипотека на вторичном рынке с первоначальным взносом 10%

Frank Media продолжает публиковать рейтинг ипотечных программ, составляемый аналитиками Frank RG. Мы выбрали самые выгодные ипотечные кредиты на вторичном рынке с первоначальным взносом 10%.

Конкуренция между госбанками и частными: должно ли вмешиваться государство?

Зампред правления Совкомбанка Олег Машталяр в колонке для Frank Media поднял тему конкуренции госбанков с частными. Стоит ли вмешиваться в этот процесс государству? Если да – то как?

Читайте материал полностью по ссылке.

РЕЙТИНГ ВКЛАДОВ

Frank RG и Frank Media составили новый рейтинг. Мы выбрали самые доходные вклады с надбавкой за использование карты.

У кого самые высокие ставки? Смотрите здесь.

КАРЬЕРА В ФИНАНСАХ

Предправления АТБ Алексей Коровин написал новую колонку для Frank Media – о сложностях в коммуникации.

Он дал советы финансистам, как их можно избежать, чтобы сделать общение более продуктивным.

ПОТЕРИ НЕДЕЛИ

ЦБ отозвал лицензию у банка «Платина», занимавшего 246-е место по активам. Банк проводил непрозрачные операции, связанные с расчетами между гражданами и нелегальными онлайн-казино, указал регулятор.

Банк «Платина» является участником системы страхования вкладов.

FRANK GLOBAL
  • FT сообщила о планах Европейского центробанка достигнуть цели по инфляции в 2%.
  • Великобритания зафиксировала рекордный скачок инфляции.
  • Goldman Sachs нашел нового главного финансового директора.
FRANK DATA

Изменения процентных ставок по другим продуктам — в нашем регулярном отчете.

Также мы регулярно обновляем данные Frank Data по ипотеке, вслед за появлением статистики ЦБ.

Самая свежая инфографика по рынку ипотеки в России. Удобно и понятно упакованная в графики и цифры.

Другие новости недели, о которых вы наверняка слышали
    : новости рынка за неделю с 6 по 10 сентября.
  • ЦБ сообщил о замедлении притока розничных инвесторов.
  • Греф опроверг планы по выходу Сбербанка из совместного предприятия по биометрии.
  • Российские банки резко увеличили затраты на рекламу.
  • Минфин и ЦБ разработали стратегию развития финансового рынка до 2030 г.
  • «Альфа-групп» предложила заработать на активах беглых банкиров.
  • Банкиры и ЦБ поспорили о количестве участников рынка в будущем.
  • «Коммерсант» узнал о планах Ренессанс Кредита начать работу с малым бизнесом.
FUN

Сбер совместно с VISA запустили проект об осознанном потреблении. Эксперты «Цифрового Сада» в формате интервью расскажут о смыслах потребления в бизнесе, моде, искусстве и гастрономии, которой посвящен первый выпуск сезона.

На закрытой встрече А-Клуба был представлен кавер на «Ночной каприз» группы «Моральный кодекс» от Ивана Гриши Урганта. Кроме очевидного продакт-плейсмента в виде банкомата, в клипе также спрятали новый символ – черную уточку. Мы нашли две, а сколько сможете вы?

У Frank RG есть не только рассылка, но и каналы в Telegram, Яндекс.Дзен и других соцсетях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Телефонное мошенничество: как противодействовать обману

В 2020 году наиболее распространенным видом мошенничества стало мошенничество в сфере информационно-телекоммуникационных технологий или компьютерной информации. По данным Генпрокуратуры РФ, на них приходится около 70% всех хищений, совершенных путем обмана или злоупотребления доверием. При этом более 42,7% мошенничеств совершалось с использованием средств мобильной связи. Также Генпрокуратура РФ констатировала значительное увеличение числа краж, совершенных с банковского счета или в отношении электронных денежных средств: за прошедший год зарегистрировано увеличение таких преступных посягательств более, чем на 44%, в сравнении с аналогичным периодом 2019 года 1 .

Наиболее часто встречающиеся способы телефонного мошенничества

Представленные данные свидетельствуют о том, что мошенничество по телефону становится одним из наиболее простых способов получения несанкционированного доступа к банковской информации граждан. Мошенники для совершения звонков чаще всего используют номера, которые стали доступными вследствие утечки персональных данных, например, из баз с номерами мобильных телефонов, ФИО и других сведений о субъекте персональных данных.

Подробнее об «утечках» персональных данных читайте в нашем материале: Кто что знает обо мне: обработка персональных данных онлайн-платформами

Владея такими данными, становится удобнее применять метод социальной инженерии, то есть психологическое манипулирование для выполнения необходимых для мошенничества операций или раскрытия конфиденциальной информации. Например, информация о наименовании оператора связи, которым пользуется абонент, поможет мошеннику с наибольшей долей вероятности расположить собеседника к раскрытию конфиденциальной информации, если он представится сотрудником компании оператора.

Действия телефонных мошенников квалифицируются по ст. 159 Уголовного кодекса как мошенничество, то есть умышленные действия, направленные на хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием. Противодействие такому виду мошенничества осуществляется государственными органами не только с помощью регистрации и расследования уголовных преступлений, но и путем информирования граждан о потенциальной опасности. МВД России публикует памятки по профилактике телефонного мошенничества, рассказывая о наиболее распространенных схемах 2 . При поступлении подозрительного звонка или СМС рекомендуется незамедлительно обращаться по номеру МВД России 8-800-222-74-47 или в полицию по номеру 02/102 и не реагировать на просьбы мошенников.

Информирование о превентивных методах борьбы осуществляют и другие заинтересованные в безопасности клиентов органы, например, банки. Так, Сбербанк также осведомляет клиентов об отсутствии необходимости в совершении операций по инструкциям звонящего, так как все операции для защиты сотрудник банка выполняет самостоятельно, а такие данные, как коды безопасности с обратной стороны карты (CVV/CVC), логин от СберБанк Онлайн, коды из СМС, номер банковской карты, сотрудник банка самостоятельно просить не будет 3 .

Новые виды телефонного мошенничества

С помощью информированной поддержки со стороны государственных органов и представителей банковской и телекоммуникационной сфер, а также из-за ажиотажа по теме среди СМИ, внушительное число граждан уже осведомлены о типичных случаях мошенничества, которое совершается с использованием мобильной связи. Тем не менее, злоумышленники совершенствуют способы мошенничества, о которых потенциальные жертвы не осведомлены.

Так, распространение получила мошенническая схема с незаконным использованием подменных абонентских номеров (используются номера банков и подразделений МВД России, в частности – главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России). По данным министерства, с сентября прошлого года выявлено более 20 случаев реализации следующей схемы, в результате которых у граждан похищено более 6,7 млн руб. Звонок осуществляется якобы сотрудником банка, который информирует о попытке оформления неизвестным третьим лицом кредита в онлайн-банке. Далее злоумышленник убеждает гражданина в необходимости самостоятельно оформить онлайн-кредит на ту же сумму, обналичить поступившие на банковскую карту деньги и перечислить их на так называемый резервный счет для мгновенного погашения кредита. Для подтверждения информации звонок поступает от «сотрудника полиции», который подтверждает слова мошенника, представившегося сотрудником банка. При этом для реализации подмены номера звонящего используются не только технологически сложные системы, но и более доступные варианты, например, с помощью Telegram-бота, который позволяет организовывать звонки с подменой номера прямо из мессенджера, отмечает Леонид Чуриков, ведущий аналитик «СёрчИнформ».

Читать еще:  Работника вызвали в суд. Что делать и как оплачивать

Также соответствующая схема может быть реализована с помощью автоматизированных систем. По данным руководителя направления исследования новых киберугроз BI.ZONE Никиты Вдовушкина, в настоящее время около 30% мошеннических звонков проходит с применением роботов: около 10% — с использованием робота в начале диалога и еще около 20% — с переключением на робота, чтобы сообщить ему конфиденциальные сведения, которые доступны только клиенту (например, код подтверждения совершения банковской транзакции из СМС). По мнению эксперта, преимущество роботов заключается в том, что они вызывают доверие жертвы и, как следствие, повышают результативность мошеннических действий. При необходимости получения конфиденциальной информации робот помогает ввести клиента в заблуждение, убедив, что клиент сообщает код не сотруднику банка, а защищенной системе. В дополнение к этому злоумышленники используют психологический прием и перед переключением на робота напоминают жертве, что нельзя называть секретные коды сотрудникам банка, подразумевая, что сотруднику сообщать конфиденциальную информацию нельзя, а роботу — можно.

В некоторых случаях телефонные мошенники используют модернизацию голоса звонящего с целью введения потенциальной жертвы в заблуждение в отношении того, с кем он ведет телефонный разговор. Замена голоса при звонке реализуется довольно просто – с помощью технологии pitch effect [техника звукозаписи, которая понижает или повышает высоту звука. – ГАРАНТ.РУ], объясняет Леонид Чуриков. При этом эксперт отмечает, что такую маскировку нельзя назвать качественной. Куда более серьезный эффект оказывает синтезирование голоса, то есть его изменение до такой степени, чтобы он был узнаваемым для адресата. Это реализация технологии deepfake (от англ. fake – подделка), которая основана на работе нейросети, которая может синтезировать речь или образ человека на основе образцов голоса, изображения. Если кто-то звонит и голосом близкого человека просит срочно перевести деньги на новый номер или на банковскую карту, скорее всего у адресата не возникнет подозрений. Эксперт объясняет, что для использовании данной технологии для совершения телефонного мошенничества нужно, чтобы программа не только синтезировала речь, а делала это в режиме реального времени. Для синтеза качественной подделки нейросети нужно много образцов голоса – источником данных для данной схемы могут быть социальные медиа, например, стриминговые сервисы. Несмотря на то, что для массового мошенничества такой сценарий достаточно сложен, для таргетированных атак (когда злоумышленник охотится на конкретного человека) он подходит. Так, Леонид Чуриков приводит в пример случай, когда в 2019 году генеральному директору британской компании «позвонил» немецкий коллега и попросил перевести третьей стороне $ 243 тыс. Качество подделки было настолько хорошим, что злоумышленник подозрений не вызвал. Это был первый зафиксированный случай мошенничества с deepfake.

Противодействие мошенничеству со стороны банков и операторов телефонной связи

Для противодействия мошенничества банки и операторы телефонной связи консолидируют усилия для борьбы с рассматриваемой проблемой. В пресс-службе Tele2 сообщили об осуществлении соответствующей борьбы с помощью антифрод-платформы (от англ. fraud — «мошенничество») для защиты клиентов коммерческих банков от мошенничеств с использованием социальной инженерии. Платформа интегрируется с коммутаторами телеком-оператора и CRM-системой банка. Антифрод-решение отличает звонки из клиентской службы банка от звонков мошенников даже при использовании подменных номеров и помогает препятствовать незаконному выводу денег со счетов клиентов. Принцип работы антифрод-платформы следующий: две умные системы – мобильного оператора и банка – в режиме реального времени обмениваются данными о звонках общим клиентам с номеров телефонов банка. Если человеку звонят якобы с номера кредитного учреждения, но антифрод-платформа со стороны банка не подтверждает звонок, значит, вызов идет от мошенников. В таком случае система безопасности кредитного учреждения может оперативно заблокировать транзакции атакуемого клиента, чтобы не допустить несанкционированного перевода средств с его счета. В ходе тестирования с крупнейшими банками Tele2 определяла разные виды фрод-коммуникаций: звонки клиентам с подменных номеров банка, звонки в колл-центр банка с подставных клиентских номеров.

Противодействие мошенничеству со стороны государственных органов: закон о блокировке сотовой связи

Некоторые эксперты высказывают мнение о неспособности государственных органов противодействовать телефонному мошенничеству с учетом имеющихся на данный момент инструментов борьбы. Так, Сергей Бородин, управляющий партнер коллегии адвокатов «Бородин и Партнеры», к. ю. н. считает, что существующие правовые и организационные меры необходимого эффекта не дают, а количество правонарушений растет. В ответ на рост числа преступлений мошеннического характера с использованием средств мобильной связи Госдумой был принят в третьем чтении законопроект № 876381-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части прекращения оказания услуг связи на территории следственных изоляторов и учреждений, исполняющих уголовные наказания в виде лишения свободы» [закон был принят 9 марта — ред.]. Согласно тексту законопроекта, поставщики телекоммуникационных услуг должны прекратить обслуживание абонентских номеров, незаконно используемых в СИЗО 4 . Согласно пояснительной записке, экспертными органами была выявлена необходимость выработки дополнительных мер, в том числе законодательного характера, по противодействию преступлениям, совершаемым с помощью мобильных средств связи из учреждений уголовно-исправительной системы.

Сергей Бородин высказывает предположение, согласно которому блокировка позволит не только пресечь телефонное мошенничество, но и ряд иных преступлений, связанных в том числе с незаконным оборотом наркотиков и организованной преступностью. Если блокировка мобильных устройств в СИЗО или местах лишения свободы будет добросовестно осуществляться сотрудниками ФСИН, не только уменьшится число мошенничеств, совершаемых вне тюремных стен, но и вымогательства денег у лиц, отбывающих наказание, самими заключенными через родственников находящихся на свободе, считает Евгений Ромашов, вице-президент Московской коллегии адвокатов «Ромашов, Романов и партнеры», адвокат (адвокатская палата Ростовской области). Эксперт считает, что необходимо подходить к решению проблемы масштабно и блокировать не только телефонные, но и интернет-соединения. Представленный законопроект, по мнению эксперта, сократит также число коррупционных действий, так как передавать телефоны и иные средства заключенным будет бесполезно.

***
Мошенничество с использованием средств мобильной связи в настоящее время широко применяется. При этом злоумышленники постоянно совершенствуют уже имеющиеся и активно используемые схемы мошенничества по телефону, придумывая все более трудные для распознания способы обмана. По справедливому замечанию Леонида Чурикова, так как банки и эксперты ведут широкое информирование о том, как могут действовать мошенники, им приходится совершенствовать сценарии и делать их более хитрыми. Но из-за массовости и большого внимания общественности, срок жизни даже в наибольшей степени хитрых сценариев сокращается, а из нетипичных они быстро превращаются в типовые.

Со стороны потенциальных жертв лучшим способом избежать уловок телефонных мошенников является осведомленность о том, какие схемы существуют. Стоит помнить о том, что злоумышленники научились подменять телефонные номера, с которых осуществляется вызов. Также следует иметь в виду, что современные технологии умеют подделывать голос и видео на высоком уровне, напоминает Леонид Чуриков.

Читать еще:  Пошаговая инструкция при увольнении при ликвидации организации в 2022

Идеальным способом защиты выступает прекращение разговора с собеседником, личность которого вызывает подозрение. Так, например, для противодействия мошенническим действиям МВД России советует не совершать операции по инструкциям, полученным в результате телефонного разговора. В случае сомнений в добросовестности звонящего лучше завершить звонок и перезвонить по номеру телефона банка или мобильного оператора (в зависимости от того, кем представился звонящий). При этом следует помнить, что ни сотрудники банка, ни другие третьи лица не могут запрашивать важную конфиденциальную информацию по телефону, в связи с чем звонки с соответствующей просьбой вероятнее всего являются мошенническими.

1 Подробнее о состоянии преступности за 2020 год можно узнать в официальном ежемесячном сборнике о состоянии преступности за декабрь 2020 года, опубликованном на официальном сайте Генпрокуратуры РФ.
2 Подробнее о схемах мошенничества можно узнать на официальном сайте МВД России.
3 Подробнее о видах мошенничества с картами можно узнать на официальном сайте Сбербанка.
4 С текстом законопроекта можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

Ловкость рук: топ-схемы мошенничества в банках

Ловкость рук: топ-схемы мошенничества в банках

Проблема распространения мошенничества в финансовом секторе существует во всем мире. И Украина в этом вопросе не является исключением. Наибольшее количество таких случаев, согласно отчету Report to the Nations за 2018 год, фиксируется в банковском секторе, отмечает старший менеджер по управлению рисками мошенничества и коррупции KPMG в Украине Елена Макаренко (укр.).

Одним из самых громких скандалов последнего времени стало расследование французскими правоохранительными органами деятельности эстонского подразделения Danske Bank, которое, как предполагается, использовалось для отмывания порядка 7 млрд евро.

Безусловно, существует множество схем, в которых мошенничество в отношении банков осуществляется извне, но число кейсов, в которые вовлечены сотрудники банка, гораздо больше. С помощью технологических средств или регламентов пока практически невозможно предупредить мошенничество с участием сотрудников. Основная проблема – менталитет работников и руководителей, которые принимают участие в таких схемах.

Кроме того, зачастую мошенничество внутри банка остается безнаказанным, а мошенники «кочуют» из банка в банк. Одной из причин такого положения дел является нежелание банков делать такие кейсы публичными, раскрывать имена сотрудников, уличенных в схемах.

Самые распространенные схемы

Наиболее распространенной схемой мошенничества, которая влечет серьезные убытки, остается недобросовестное кредитование. Кто же наши потенциальные фродстеры? Это кредитные менеджеры и специалисты по оценке залогового имущества. Например, клиент банка предоставляет фиктивные документы о стоимости залога, в которых стоимость такого объекта в два раза выше суммы кредита. Этот залог может либо принадлежать другому лицу, либо находиться в разрушенном состоянии. Работать с оборотными активами в залоге финучреждениям сегодня довольно сложно: в случае с невозвратами они быстро «рассасываются» или остаются только малоликвидные. Среди других распространенных видов подделываемых данных – финансовая отчетность компании, данные по страховке.

Еще одной часто встречающейся схемой является подделка решения на получение кредита от имени компании или подделка решения совета учредителей компании о предоставлении залога, то есть по факту осознанное или неосознанное превышение полномочий. Подлог дает возможность учредителям в дальнейшем признать этот документ недействительным и не выплачивать кредит.

Проблема в том, что даже в тех случаях, когда предполагаемые схемы мошенничества выглядят просто, процесс возврата средств часто занимает несколько лет и сопряжен со значительными трудностями. Ведь лицо, совершающее крупное мошенничество, также разрабатывает план того, как заблокировать эффективность действий соответствующих служб банка.

Если говорить о кредитах связанным лицам, то чаще всего используется схема, при которой собственники или руководители банка выводят деньги через кредитование аффилированных компаний. Нормативные документы НБУ предусматривают ограничения по кредитам связанным лицам на уровне не более чем 25% от капитала банка. Кроме того, такие кредиты банки обязаны отдельно указывать в отчетности.

В то же время один бенефициар может создавать неограниченное количество компаний в том числе и через подставных лиц, которые часто достаточно сложно связать между собой, а значит, и доказать аффилированность. Сюда же следует отнести и создание компаний в офшорах, что не позволяет раскрывать информацию о конечном бенефициаре.

Практика противодействия мошенничеству. Что с этим не так?

В европейских банках уровень мошенничества с участием сотрудников значительно ниже. Это связано с тем, что, испортив репутацию однажды, такой специалист уже вряд ли сможет когда-нибудь устроиться на работу в банковской сфере. Банки чаще заинтересованы раскрывать такую информацию. В Украине таких случаев значительно меньше.

Для эффективного противодействия схемам банкам необходимо выстраивать три уровня защиты. Первый уровень – работа со специалистами фронт-офиса, которые участвуют в непосредственном приеме заявки и выдаче кредита. Именно они чаще всего наиболее чувствительны к воздействию мошенников или сами ими являются. Второй – подразделения по управлению рисками и бэк-офисные подразделения, которые осуществляют проверку заемщика и оценку залоговых активов. Третий – проведение внутреннего аудита. Периодичность такого аудита должен определять комитет по управлению рисками конкретного банка в зависимости от уровня кредитных рисков в портфеле банка.

Для предупреждения мошенничества важно работать с сотрудниками на каждой линии защиты.

При личном общении на совещаниях и корпоративных встречах топ-менеджмент, акционеры должны объяснять сотрудникам принципы работы компании и позицию компании в отношении коррупции и мошенничества. Информация об обнаруженных фактах мошенничества и понесенных такими работниками наказаниях должна быть публичной как минимум внутри самого банка. Важно демонстрировать нетолерантность к мошенничеству.

Невозвратные кредиты физлиц как вид мошенничества

По моему мнению, любой невозвращенный кредит является мошенничеством. Оно может быть осознанным, когда клиент банка знает, что совершает неправомерное действие по отношению к своему банку. Или неосознанное, как например, это произошло с многочисленными проблемными долларовыми кредитами, которые были взяты под более низкий процент, но заемщики не учли рисков курсовых колебаний и теперь отказываются погашать задолженность, требуя погасить свои обязательства за счет других.

Принято считать, что информирование о рисках – это ответственность банка. Однако это не так. Банк обязан проинформировать клиента об условиях предоставления кредита (должна быть озвучена реальная процентная ставка, включающая все дополнительные комиссии) и правильно оценить его платежеспособность. Оценивать взятые на себя обязательства и риски – обязанность заемщика. Чтобы не попасть в кредитную «ловушку», клиентам необходимо заранее проанализировать тенденции на рынке, в том числе по уровню ставок, волатильности валюты. Если что-то неясно, важно задать дополнительные вопросы сотруднику банка. Ведь нежелание осознавать свою «финансовую некомпетентность» тоже можно считать мошенничеством.

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber, Twitter и Facebook.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector