0655.ru

Справки онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование кредита при оформлении

Страхование кредита при оформлении

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк в социальных сетях Кредит Европа Банк в социальных сетях Кредит Европа Банк в социальных сетях

СС Плюс 500 баллов Ашан

Страховой полис не способен уберечь от непредвиденных жизненных обстоятельств, однако он поможет Вам компенсировать материальные потери, если в результате этих обстоятельств Вы не сможете работать. Программа страхования дает защиту 24 часа в сутки, 365 дней в году с момента оформления программы, единовременную выплату выбранной гарантированной суммы при наступлении страхового случая, возможность погасить Ваш кредит за счет страховой выплаты.

Клиент АО «Кредит Европа Банк (Россия)» может заключить договор страхования финансовых рисков, связанных с дожитием Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам, по программе «Финансовая защита» с компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь»

Клиенты Кредит Европа Банка могут воспользоваться услугами страховой компании АО «Группа Ренессанс Страхование» и застраховать квартиру или строение, внутреннюю отделку или инженерное оборудование от пожаров, стихийных бедствий, посторонних воздействий или противоправных действий, а также замену дверных замков.

  • О Банке
    • О Банке
    • Группа
    • Раскрытие информации
    • Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг
    • Благотворительность
    • Реквизиты
    • Контакты
    • Представительства
    • Вопросы и предложения
    • Рекомендации по безопасности
    • Карьера в Банке
    • Закупки
    • Обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг
    • Погашение кредитов
    • Переводы с карты на карту
    • Вклады и текущие счета
    • Кредиты
    • Кредитные карты
    • Рассрочка
    • Расчетные карты
    • Денежные переводы
    • Другие финансовые услуги
    • Специальные акции
    • Дистанционное обслуживание
    • Оставить обращение
    • Реализация залогового имущества
    • Отделения и банкоматы
    • Расчетно-кассовое обслуживание
    • Дистанционное банковское обслуживание
    • Размещение свободных денежных средств
    • Кредитование
    • Корпоративные пластиковые карты
    • Зарплатные программы
    • Дополнительные услуги
    • Эквайринг
    • Кредиты
    • Факторинг
    • Банковские гарантии и аккредитивы
    • Зарплатные программы
    • Эквайринг
    • Инкассация
    • РКО
    • Депозиты
    • Овердрафт
    • Отделения
    • Корпоративная информация
    • Внутренние документы
    • Отчетность и презентации
    • Рейтинги
    • Деятельность
    • Контактная информация
    • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

    Кредит Европа Банк в социальных сетях Кредит Европа Банк в социальных сетях Кредит Европа Банк в социальных сетях АО «Кредит Европа Банк (Россия)».
    Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.

    Добро пожаловать!

    У Вас вопрос НЕ финансового характера – Вы в правильном месте. Используйте короткие ключевые фразы из 3-5 слов, такие, как, например, «регистрация в интернет-банке», «закрытие счета», «как оплатить задолженность» и бот Вам поможет!

    Если вопрос по Вашим персональным продуктам – пройдите по ссылке Интернет Банк или Мобильный Банк.

    Кредит со страховкой и без: что дешевле для заемщика

    pixabay

    Основная причина жалоб заемщиков на банки — навязывание страховок при оформлении кредита, сообщала в апреле служба финансового уполномоченного. Аналитики Frank RG и журналисты Frank Media сравнили сумму переплаты по кредитам наличными в крупнейших банках со страховкой и без нее.

    Детали. Ставки по кредитам наличными без оформления страховки заметно выше, чем со страховкой. Разница составляет несколько процентных пунктов, но итоговая переплата может быть сопоставимой. Наши расчеты показали, что в двух банках из четырех исследуемых клиент заплатит больше, если оформит кредит со страховым продуктом.

    Переплата по трехлетнему кредиту, оформленному со страховкой в ВТБ, составит 272,4 тысячи рублей (в эту сумму включены стоимость страхового полиса и процентные платежи по кредиту), в то время как переплата по тому же кредиту без покупки страхового продукта будет на 52,5 тысячи рублей меньше. Заемщик Райффайзенбанка также переплатит по кредиту больше, если оформит страховой полис: итоговая сумма выплат будет на 42,6 тысяч рублей больше. «Райффайзенбанк предлагает одну из самых выгодных финансовых защит на рынке, которая включает в себя самое широкое покрытие по возможным рискам: уход из жизни, потерю трудоспособности и работы», — отметила пресс-служба банка.

    В банке Открытие приблизительная переплата по кредиту «Универсальный» без оформления программы «Защита кредита конструктор» составит 281,7 тысяч рублей. Если же заемщик оформит страховку по базовому тарифу, то переплата будет ниже — 211,6 тысяч рублей. Пресс-служба банка уточнила, что стоимость страховки зависит от опций, которые клиент включит в покрытие.

    Как мы считали. В выборку вошли кредиты банков из ТОП-10 по размеру портфеля кредитов наличными. Из расчета были исключены кредиты, ставка по которым не меняется при отказе от страховки (например, потребительские кредиты от Сбербанка, Тинькофф и Почта Банка). Из выборки также исключены кредиты банков, которые отказались сообщить Frank Media стоимость страховки — так поступили пресс-службы Альфа-банка, РСХБ и банка Хоум Кредит.

    Расчеты по оставшимся четырем банкам сделаны исходя из суммы предлагаемого кредита в 1 млн рублей, срок — 36 месяцев. Для расчета мы взяли медианные ставки из диапазона ставок, которые банки предлагают по указанным в таблице потребительским кредитам.

    Переплата по кредиту с оформлением страхового продукта рассчитана с условием включения страховки в тело кредита.

    Переплата по кредиту без оформления страхового продукта рассчитана по ставкам, которые банки предлагают с учетом надбавок за отказ от страхования. Исключение составил ВТБ — в его случае рассчитана медианная ставка из диапазона ставок, которые действуют в банке по «Кредиту наличными» в случае отказа клиента от страхования.

    Доля выдающих ипотеку банков

    Расчеты носят приблизительный характер: размер ставки и стоимость страховки определяются индивидуально в зависимости от сегмента клиента и его риска.

    Мнение эксперта. По словам председателя правления АРБ Олега Скворцова, влияние страховки на итоговую переплату будет более значительным для кредитов на небольшие суммы и меньший срок. «Средний чек по так называемым экспресс-кредитам для «клиентов с улицы» составляет порядка 150 тысяч рублей, 1 млн рублей на три года банки дают в основном проверенным заемщикам с хорошей кредитной историей, у таких клиентов ниже риски», — рассказывает он. Риски по экспресс-кредитам и кредитам на небольшие суммы (например, при POS-кредитовании) выше, и чаще такие займы даются на меньший срок, отмечает Скворцов. В таких случаях у банков будут другие операционные расходы, поэтому страховка в отдельных случаях может быть дороже.

    Продажа страховых полисов при оформлении потребительских кредитов — это, по сути, часть бизнес-модели, по которой работают банки, поясняет Скворцов. «Есть более явные примеры мисселинга: когда клиенту вместе с кредитом и страховкой продают услуги, которыми заемщик не всегда пользуется. Это могут быть вполне хорошие продукты, такие как телемедицина, помощь на дорогах или юридическое сопровождение. Статистика по использованию таких продуктов клиентами часто заставляет задуматься, как они были им проданы», — говорит он.

    Контекст. За первые 3 месяца работы финансового омбудсмена с банками в 2021 году, служба получила 2 832 жалобы на работу 88 банков в рамках досудебного порядка разрешения споров на финансовом рынке. Более 78% жалоб касалась потребительского кредитования — граждане сообщали, что банки взимают средства за дополнительные услуги, в основном, за страховки. «Это споры по вопросу платы за подключение к программам страхования, другими словами, споры о возврате денежных средств, которые были удержаны банком при кредитном страховании в счет этой дополнительной услуги. И доля таких обращений достигает 70-80% в общем числе обращений по банкам», — цитировала пресс-служба финансового уполномоченного Виктора Климова.

    Ранее на проблему мисселинга и навязывания финансовых услуг обратил внимание ЦБ. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в прошлом году заявляла о необходимости законодательно закрепить правила продажи дополнительных услуг. В декабре ЦБ предложил распространить период охлаждения, который ранее действовал на страховку, на все услуги, оформленные вместе с кредитом.

    В 2020 году более половины продаж страховых продуктов проходило через банки, отмечал ЦБ в обзоре деятельности страховщиков за 2020 год.

    Зачем вам об этом знать. Комиссии от продажи страховок — существенная часть доходов банков от кредитования. Наши расчеты показали, что покупка страховки не всегда приводит к увеличению итоговой переплаты по кредиту.

    Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg , чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Страхование жизни для потребительского кредита

    При оформлении банковских займов страхование здоровья, жизни заемщика защищает его и кредитора от риска невозврата денежных средств, обеспечивая исполнение обязательств по потребительскому кредиту.

    Кредитное страхование — добровольное или обязательное?

    Для кредитов, обеспеченных залогом (ипотека, автокредит), ст. 343 ГК РФ предусматривает обязательное страхование предмета залога от риска утраты и повреждения на сумму, не ниже размера основного кредитного обязательства.

    Необеспеченный потребительский кредит будет менее рискованным, если потребитель оформит полис на случай своей смерти, потери трудоспособности или работы. Такой логикой руководствуются банки, хотя все эти виды страховки не являются обязательными при потребительском кредитовании. Кредитор, по сути, навязывает клиентам этот продукт, перекладывая собственные риски на плечи страховой компании.

    Банки не одобряют любые кредиты без страховки. Особенно они настаивают на страховании жизни, когда заемщик не подходит под условия кредитной программы, например:

    • низкий доход, из-за чего существует риск просрочки платежей;
    • возраст, не соответствующий условиям кредитования;
    • испорченная кредитная история.

    Отказ потенциального клиента от покупки полиса влечет за собой, в худшем случае, отказ в выдаче потребительского кредита, в лучшем — повышение процентной ставки, увеличение размера комиссионных.

    Некоторые пытаются схитрить, рассчитывая отказаться от страхования жизни после получения денег. Но по условиям кредитования заемщик обязан уведомлять кредитора об изменении обстоятельств, имеющих отношение к займу. Если потребитель не сообщил об отказе от полиса, а банк узнал об этом, он может ужесточить условия кредитного договора — от повышения платы по кредиту до досрочного расторжения.

    Человек может отказаться от страховки жизни в «период охлаждения» — в течение 14 календарных дней с даты заключения договора. При условии, что на дату отказа не наступил страховой случай, страховщик возвращает все уплаченные за полис деньги не позднее 10 рабочих дней с момента поступления заявления страхователя. Если такое событие наступило, выплата возмещения приостанавливается до принятия по нему решения.

    Когда в банк обращается потенциальный заемщик, чья жизнь уже застрахована, кредитор может не принять этот полис. Основания — страховка не покрывает срок выплаты потребительского кредита и/или СК не аккредитована банком (не проверена ее финансовая надежность).

    Из-за оформления полиса расходы заемщика существенно увеличиваются. Но бывает, что страховка жизни, в самом деле, становится защитой, и задолженность по кредиту заплатит страховщик, а не родственники пострадавшего.

    Страхование жизни — подушка безопасности

    При получении займа на потребительские цели страхование жизни обеспечит семье умершего финансовую поддержку, поможет выплатить ссуду.

    Как правило, у банков есть компании-партнеры, с которыми отработан удобный шаблон договора страховки. Рекомендуем заемщикам прочитать текст этого документа перед подписанием, обратить особое внимание на:

    • обстоятельства наступления страхового случая;
    • случаи, не покрытые страховкой;
    • обстоятельства форс-мажора;
    • порядок уведомления страховщика, сроки обращения.

    Некоторые СК предлагают потенциальным страхователям договоры, условия которых минимизируют риски и дают им возможность уйти от выплат. Если у вас есть сомнения относительно предлагаемых условий, откажитесь от такой страховки и обратитесь в другую компанию.

    Страхование кредитов

    При выдаче кредита банки предлагают оформить страховку. Несмотря на то, что согласно законодательству РФ такая процедура не является обязательной (за исключением кредитов с обеспечением в форме залога недвижимости), многие финансовые организации злоупотребляют этим предложением и навязывают страховку. Клиент может отказаться оформлять, ссылаясь на Гражданский Кодекс или отстаивать свои права в суде. Если же полис был оформлен, есть возможность вернуть взнос. Для этого важно знать, как вернуть страховку по кредиту.

    Страховка при оформлении кредита

    Выдача кредита сопровождается определенными рисками. Заемщик может потерять работу, трудоспособность, заболеть или уйти из жизни. В таком случае есть вероятность, что деньги не будут возвращены. Чтобы это исключить банки предлагают оформить страховку:

    • жизни;
    • потери трудоспособности;
    • потери работы;
    • страхование имущества.

    Согласно законодательству РФ, такое страхование не является обязательным, за исключением страховки имущества при залоговом кредитовании.

    Оформление полиса банкам выгодно, так как риски страхуются за счет заемщика. Они навязывают эту программу, вплоть до угроз отказать в выдаче, или убеждают заемщиков в том, что это для них выгодно. А так ли это?

    Страхование кредита плюсы и минусы

    Застрахованный кредит выгоден для банка тем, что при наступлении страхового случая (потеря работы, трудоспособности, смерть заемщика) страховая компания компенсирует потери. Учитывая, что за полис платят клиенты, финансовая организация получает выгоду без дополнительных расходов. Хотя существуют программы, которые подразумевают снижение процентной ставки на 1–2% при добровольном страховании.

    Страховая компания получает новых клиентов и дополнительную прибыль. Многие из них — партнеры банков или принадлежат тому же собственнику, что и финансовые организации. В таких случаях страховка — это двойная выгода: снижение рисков и возможность заработать на клиенте.

    Для самого заемщика есть положительные и отрицательные стороны. В первую очередь — это дополнительные расходы, которые не обязательны, а в большинстве случаев и неоправданны. Но оформление страховки иногда позволяет снизить ставку по кредиту, в таком случае дополнительных расходов может не быть или они будут минимальны. К тому же, при оформлении страхуются и риски заемщика. При потере трудоспособности или источника дохода кредит платить становится сложно, возникают просрочки, начисляются штрафы, пени, возможны судебные тяжбы и потеря имущества. Страховка позволяет этого избежать, хотя на практике такое случается нечасто.

    Есть еще один положительный момент — при досрочном погашении займа можно вернуть часть взносов.

    Что делать если страховку навязывают

    Если при оформлении кредита навязывают страховку, заемщик должен выяснить, является ли процедура обязательным условием договора. Для этого необходимо обратиться к руководителю структурного подразделения или на горячую линию банка.

    Скорее всего, это не соответствует действительности, ведь законодательство России такое запрещает. Вероятно, на этом проблема разрешится и заем будет оформлен без навязывания дополнительной услуги. Если же нет, можно подать жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор.

    В такой ситуации, при категорическом отказе от оформления полиса, финансовая организация может не одобрить выдачу займа. Вступать ли в тяжбы и доказывать свою правоту, в том числе в суде — дело каждого.

    Что касается обязательного страхования залога, отказаться не получится, здесь закон на стороне банка. Заемщик может попробовать снизить размер взноса, выбрать из предложенных страховых компаний ту, которая имеет самые выгодные условия.

    Можно ли вернуть деньги за страховку

    Согласно действующему законодательству, договор страхования можно расторгнуть, если больше нет потребности в услугах, которые являются объектом страхования. В таких случаях страховая компания получает часть средств, в зависимости от срока действия страховки. А за период, равный разнице между датой досрочного погашения и датой окончания договора страхования, деньги могут быть возвращены клиенту.

    Законодательством РФ введен так называемый «период охлаждения», который равен 5-ти рабочим дням. На протяжении этого периода заемщик вправе отказаться от услуг страховщиков и получить обратно взнос.

    Как вернуть страховку

    Можно ли вернуть страховку по кредиту? Возврат суммы страховых платежей имеет массу нюансов. Вернуть деньги при действующих кредитов можно в некоторых случаях:

    • если отказ был оформлен в период охлаждения, предусмотренный законодательством;
    • если страховка была исключена из пакета услуг, который предоставляла финансовая организация;
    • если имеет место досрочное расторжение страхового договора.

    Что касается залоговых кредитов, здесь возврат страховки практически невозможен, за исключением досрочного погашения.

    При досрочном погашении клиент может потребовать возвращения денег за период, начиная после даты досрочного погашения. Банк рассматривает обращение клиента. В случае отказа вопрос можно попробовать решить в судебном порядке.

    Для возврата необходимо подать заявление с просьбой вернуть страховой взнос в связи с полным погашением займа. В нем необходимо указать все подробности, сослаться на определенные пункты договора или законодательные акты РФ.

    Если дело дойдет до суда, заемщик может оперировать связью кредитного договора и страхового (если таковая имеется). Ведь при полном погашении задолженности страховые риски пропадают. Можно попробовать доказать, что банк заставил заемщика застраховаться. Но на практике это сделать сложно, ведь клиент ставит свою подпись под условиями договора, тем самым соглашаясь с ними.

    Несмотря на то, что страховые компании цепко держатся за клиентов и не спешат расставаться с деньгами, ситуации, когда заемщики возвращают взнос, встречаются часто. Это зависит от политики банка и страховой компании, как его партнера. В некоторых случаях клиенту отказывают в твердой форме, рассчитывая, что он не будет подавать жалобу или вступать в судебные тяжбы. Несмотря на то, что законодательство РФ в таких ситуациях четко регламентирует необходимость возврата, банки и страховые компании часто выигрывают споры.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Свидетельство о государственной регистрации права где номер где серия
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector