0655.ru

Справки онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Невыплата кредитов и прочих долговых обязательств преследуется по закону РФ. Не все заемщики знают, что кроме административного наказания предусмотрена уголовная ответственность за неуплату кредита вплоть до лишения свободы.

Если у вас возникла трудная жизненная ситуация, и вы не можете вносить платежи, лучше проконсультироваться по данному вопросу с компетентными юристами. Также следует выйти на контакт с банком, чтобы попытаться решить вопрос мирным путем.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России?

Наказание может наступить по нескольким статьям.

Ст. 177 УК РФ регламентирует меры наказания для злостных неплательщиков по долговым обязательствам. Также в законодательстве предусмотрены иные меры в зависимости от суммы задолженности и обстоятельств.

Ст. 159.1 УК РФ (мошенничество) применяется в случае, если заемщик предоставил в банк подложные документы со злым умыслом. В остальных ситуациях данная статья не имеет юридической силы и прописывается кредиторами в качестве отпугивающего аргумента.

Что будет, если банк подал в суд?

При невозможности получить долг посредством мирного соглашения банк будет вынужден предпринять более радикальные меры:

  • уступка прав третьим лицам — перепродажа долга коллекторским организациям;
  • обращение в суд.

Результатом прямого обращения в суд является вынесение решения по вопросу долговых обязательств и варианту их погашения. При неявке обвиняемой стороны суд опирается на показания кредитора, что значительно снижает вероятность оправдательного приговора и снижения меры уголовной ответственности за неуплату кредита по смягчающим обстоятельствам.

В случае передачи дела сторонним организациям (коллекторам) последние имеют право осуществлять правомерные способы взаимодействия с должником, прописанные ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. » от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в том числе обращаться в суд.

Независимо от заявителя иска ответчику (должнику) лучше присутствовать в судебных прениях и предварительно готовиться к процессу, что позволяет:

  • предоставить уважительные причины, по которым перечисление выплат не представляется возможным;
  • снизить сумму дополнительных платежей (пени, неустойка);
  • заключить с кредитной организацией мирное соглашение в суде, установив новый график платежей и заморозив итоговую сумму долга.

Если должник не погасит установленную судом сумму долга в отведенный срок, то в дело вступают судебные приставы-исполнители. На основании исполнительного листа долги взыскиваются со счетов, заработка, имущественных ценностей и даже посредством временного прекращения права на управление транспортным средством согласно ст. 67.1 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 №229-ФЗ (далее — Закон №229-ФЗ).

Как себя вести?

Чтобы не допустить уголовной ответственности за неуплату кредита в России, должнику следует найти компромисс с банком. Полного списания по долгам кредитор осуществлять не станет, но есть вероятность отсрочки платежа по удобному графику.

Если дело уже передано в суд, то остается помощь юристов и правильное построение линии защиты:

  • выяснить обстоятельства дела по иску, обратившись в суд или пригласив адвоката;
  • подготовить доказательства о неплатежеспособности и иных обстоятельствах, смягчающих меры пресечения и штрафные санкции (квитанция по уплате, неосведомленность о пени и прочих платежах, скрытая комиссия банка, потеря работы и нетрудоспособность, иные обстоятельства и причины неуплаты);
  • защитить свои интересы в суде (лично или при поддержке адвоката);
  • снизить сумму штрафов;
  • выдвинуть встречные исковые требования при наличии должных оснований — неправильный расчет кредита, превышение пени, которая не может быть больше суммы основного долга (ст. 333 ГК РФ), выявление неправомерности действий банка (коллектора);
  • получить лояльные условия для дальнейшего погашения кредита;
  • оспорить решение суда и т.д.

Срок исковой давности регламентируется ст. 196 ГК РФ. В случае с уголовной ответственностью за невыплату кредита он составляет 3 года. Из этого следует, что требовать с заемщика непогашенную задолженность по истечении указанного периода незаконно.

Относительно коллекторских организация разработан новый закон РФ, в котором установлен порядок и допустимые возможности коллекторских бюро по взысканию долгов (ст. 21 Закона № 230-ФЗ). При нарушении любого из пунктов законодательства коллекторами должник имеет право обратиться с иском в суд.

Степени ответственности

Ответственность за неуплату кредитов может быть разной — от административной до уголовной. Что может грозить должнику, зависит от суммы долга и сопутствующих обстоятельств:

  • наложение ареста на ценности, счета и денежные средства, находящиеся в кредитной организации, что разрешено ст. 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ, по решению суда;
  • принудительное исполнение по ст. 68 Закона №229-ФЗ:
    • взыскание ценных бумаг и денежных средств;
    • удержания из заработной платы и иных периодических выплат;
    • изъятие имущества;
    • наложение ареста на имущественные ценности;
    • регистрация перехода прав собственности на имущество в пользу кредитора;
    • выселение из жилого помещения в принудительном порядке;
    • выселение из нежилого помещения, изымаемого в долг кредита;
    • освобождение земельного участка и т.д.;
    • штраф до 200 тыс. руб.;
    • обязательные работы до 480 часов;
    • арест до 6 месяцев;
    • принудительные работы или заключение под стражу на срок до 2-х лет.

    Ответственность по ст. 159.1 УК РФ также может применяться к должнику, но только при условии доказательств предоставления заведомо ложной информации в корыстных целях. Это грозит штрафными санкциями до 1 млн. руб. и лишением свободы до 10 лет (при мошенничестве в сфере кредитования группой лиц в крупных размерах).

    Как избежать уголовного преследования

    Скрываться от сотрудников банка и ожидать истечения срока, в течение которого могут подать иск (3 года) — заведомо неправомерные действия. Кредитору важно не просто осудить должника, а получить назад свои финансы за товар или денежный займ. Для урегулирования спора многие банки предлагают программу реструктуризации или рефинансирования долга по удобному для должника графику.

    При некоторых обстоятельствах (стихийные бедствия, личные финансовые проблемы, долговые обязательства в другом учреждении и т.д.) можно просить об отсрочке/рассрочке исполнения судебного постановления согласно ст. 203 ГПК РФ.

    Если компромисс не достигнут, или существуют причины, препятствующие выполнению договорных обязательств, лучше получить консультацию нашего специалиста, обратившись по телефону или через сайт компании. Это позволит предупредить грубые нарушения в будущем процессуальном разбирательстве и судебных прениях, а также поможет составить алгоритм действий по выплатам долга без вреда для обоих сторон сделки. В итоге мера уголовной ответственности за невыплату кредита будет снижена.

    Уголовная статья по неуплате кредита

    Трескова Клавдия Анатольевна

    При нарушении сроков выплаты по кредиту в пару дней и даже месяцев заемщику ничего не грозит, кроме того что кредитор начислит штрафы и пени за каждый день просрочки. Уголовное преследование или административный штраф возникают не сразу, а при совпадении ряда условий.

    1. Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам
    2. Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита
    3. Виды наказания за невыплату по займу
    4. Что может сделать банк за неуплату кредита
    5. Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд
    6. Как должнику не испортить ситуацию

    Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.

    Кредит наличными в МТС Банке

    Макс. сумма5 000 000 Р
    СтавкаОт 5.9%
    Срок кредитаДо 5 лет
    Мин. сумма20 000 руб.
    ВозрастОт 20 лет
    РешениеОт 2 минут

    Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам

    Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:

    1. Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
    2. Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
    3. Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.

    Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ:

    Номер и содержание статьи

    159.1 Мошенничество в сфере кредитования

    Доказанный факт преднамеренного завладения кредитными деньгами, с тем, чтобы впоследствии их не вернуть.

    Для подтверждения виновности приводится отсутствие каких-либо выплат по долгу.

    176 Незаконное получение кредита

    Заем был взят на юрлицо или ИП.

    Сумма не возращена в банк, а размер накопленной задолженности больше 2 250 000 рублей.

    Кредитору была представлена недостоверная или искаженная информация о финансовом положении юрлица или ИП, без которой заем бы не выдали.

    177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

    Принято судебное решение о взыскании задолженности.

    Постановление передано на исполнение в ФССП.

    Размер задолженности превысил 2 250 000 рублей

    У заемщика есть возможность погасить сформировавшийся долг, но он целенаправленно уклоняется от выплат.

    Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.

    Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.

    Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита

    Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:

    • при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
    • у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
    • заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.

    Предоставление недостоверных документов может привести к тюрьме

    В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:

    • задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
    • изначально была позитивная кредитная история.

    При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.

    Виды наказания за невыплату по займу

    В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.

    Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:

    • сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
    • у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
    • должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
    • заемщик не подал заявление о личном банкротстве.

    По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.

    Административная ответственность грозит, если заемщик официально не объявил о своем банкротстве

    У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:

    1. Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
    2. Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
    3. Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

    При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.

    Что может сделать банк за неуплату кредита

    Чтобы обезопасить свои деньги кредитные учреждения всячески контролируют, чтобы заемщики исполняли обязательства в полном объеме и в установленные сроки. В кредитных договорах прописано, какие штрафы и дополнительные санкции грозят клиентам. Но если нарушения все-таки возникают, то банки и МФО работают по такой схеме:

    1. Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
    2. Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
    3. Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.

    Штрафы начисляются даже после минимальных просрочек по кредиту

    По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.

    Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд

    Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:

    • удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
    • конфискацию наличных средств;
    • списание денег с банковских счетов должника;
    • продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
    • направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
    • направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.

    Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет. При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев. Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.

    Как должнику не испортить ситуацию

    Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.

    При финансовых проблемах обращайтесь в отделение банка, они заинтересованы в том, чтобы заемщик отдал основной долг

    Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.

    Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.

    Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

    Кредитный доктор Совкомбанк онлайн-заявка

    Макс. сумма300 000 Р
    Ставка31,5%
    Срок кредитаДо 18 мес.
    Мин. сумма4 999 руб.
    Возраст20-85 лет
    Решение1 день

    Трескова Клавдия Анатольевна

    Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

    Комментарии: 4

    Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

    Трескова Клавдия Анатольевна

    Попович Анна Александровна

    Пихоцкая Ольга Владимировна

    1. Аноним15.08.2021 в 14:07

    Добрый день. Подскажите пожалуйста в таком вопросе. У меня магазин, человек набрал в долг и не отдает уже на протяжении двух месяцев. Какие меры можно применить в соответствии с законом к данному неплательщику

    Уважаемый автор, обращаться нужно в полицию, но вопрос доказательств нарушения ваших имущественных прав остается открытым, поскольку нет подтверждающей расписки или аналогичных документов.

    Здравствуйте подскажите как выйти из такой ситуации брала займ в 17 ом году будучи в декрете планировала выйти на работу но вынуждена была остаться сидеть в декрете ещё год потом вышла проработала 2года и уволилась в связи с пандемией пока работала платить не могла потому что постоянно была на больничных с займа звонили только в первый год с 2019 года от них не писем не звонков не было сейчас они подали заявление участковому для возбуждение уголовного дела по ст 159

    Уважаемая Татьяна, поскольку вы не могли вносить платежи по ссуде, а не преднамеренно уклонялись от оплаты кредита, возбудить против вас уголовное дело невозможно.

    Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

    Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.

    наказание за неуплату кредита

    Какое наказание за неуплату кредита?

    Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

    • Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
    • Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
    • Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

    Кредит «Рефинансирование»

    Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

    Если пропущен ежемесячный платеж

    Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

    Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

    Кредит «Рефинансирование»

    Если платежи по кредиту так и вносились

    Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

    В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

    уголовная ответственность за неуплату кредита

    Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

    Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

    Кредит «Рефинансирование (решение онлайн за 1 минуту)»

    • Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
    • Арестовать другие банковские счета заемщика;
    • Направить запрос в налоговую инспекцию;
    • Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
    • Ограничить лицу выезд за пределы России.

    Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

    Уголовная ответственность за неуплату кредита

    Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

    Кредит «Рефинансирование (с безопасной доставкой карты)»

    • Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
    • Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
    • Арест сроком от одного месяца до полугода;
    • Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

    Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

    Могут ли посадить за неуплату кредита?

    Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

    Как взыскивается задолженность?

    До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

    1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
    2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
    3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

    Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

    Что делать, если нечем платить за кредит?

    Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

    Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

    • Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
    • Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

    Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

    Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

    Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

    Уголовная ответственность за невыплату кредита банку – чем грозит?

    Давайте ответим на вопрос, который волнует очень многих людей – это вопрос есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита. Очень часто банки и коллекторы угрожают должникам ответственностью по УК РФ за то, что они не платят по договору займа.

    Сразу скажем о том, что опасаться возбуждения уголовного дела стоит только в том случае, если вы на самом деле совершили преступление. Если вы за собой не чувствуете никакой вины, вины в совершении общественно опасных действий, то и речи о том что наступает уголовная ответственность быть не может. Вы должны чувствовать себя уверенно, спокойно и ничего не боятся.

    est-li-ugolovnaja-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita

    Как действовать если нечем платить кредит?

    Вкратце расскажем, стоит ли опасаться возбуждения уголовного дела в отношении вас по просрочкам кредитов. И если стоит опасаться, то в каких случаях. Когда мы обращаемся в банк за деньгами мы наделены огромным желанием получить их на свой счет. Даже именно на данном этапе мы готовы предоставить финансовому учреждению не совсем правильно полученные справки, документы о наличии каких-то наших доходах.

    Так вот, незаконное получение кредита, статья 176, предусматривает ответственность за предоставление заведомо ложных сведений банку. Если вы на стадии получения денежных средств предоставили подложные документы, тогда конечно стоит опасаться. Но в этом случае финансовой организации не очень выгодно, чтобы вас сажали в тюрьму.

    Если вас посадят в тюрьму, то взыскивать долги будет не с кого!

    Плачу кредит сколько могу

    Поэтому банк до последнего пытается сделать все, дать вам возможность, чтобы хоть как-то платили по своим долговым обязательствам. И вы должны играть в эту игру, даже если у вас очень тяжелое финансовое положение. Мы советуем вам найти возможность для реструктуризации долга или начать выплаты небольшими суммами – показывая желание вернуть взятые денежные средства. Данное желание может быть подтверждено тем, что вы пытаетесь платить ежемесячные платежи в соответствии с договором. Либо вы пишете в банк различные письма с просьбой об отсрочке, реструктуризации долга и тем самым показываете, что вы желаете платить дальше, что у вас просто временные финансовые трудности.

    Реструктуризация кредита банкротство

    В крайнем случае, если вы действительно попали в такую ситуацию, когда у вас большая сумма задолженности и нет возможности реструктуризации. В этом случае обратите внимание на возможность объявления себя банкротам. По данной процедуре есть нюансы, которые мы описали в статье “Суть банкротства физических лиц” и так-же можете найти больше материалов по тэгу “Банкротство” на нашем сайте.

    Посадят ли в тюрьму за неуплату кредита?

    Далее мы говорим об уголовной ответственности. Она возможна в случае, если вы злостно уклоняетесь от погашения кредиторской задолженности. В УК РФ есть две статьи, которые напрямую предусматривают солидарную ответственность, связанную с денежным долгом. Это незаконное получение заемных денежных средств и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

    Здесь ключевым словом является злостность. То есть банк, следствие, правоохранительные органы, чтобы привлечь вас к уголовной ответственности, должны доказать, установить, что вы имеете возможность выполнять условия договора займа, но злостно уклоняетесь от этого. Злостность и есть наличие у вас возможности оплаты. И тогда, когда вы совершаете какие-то действия, для того, чтобы создать эти материальные трудности.

    То есть вы получаете хорошую зарплату или у вас есть хороший доход, но вы какими-то путями это доход скрываете. Либо умышленно от него юридически, так скажем, избавляетесь – делаете вид, что у вас нет никакого дохода. В этой ситуации вы есть пытаетесь на бумагах показать свою несостоятельность, а на самом деле у вас все финансово хорошо. Это и есть злостное уклонение.

    Мошенничество за неуплату кредита

    Что касается мошенничества в сфере кредитования, то здесь, конечно же, все очень универсально. Когда мы говорим о том, что лицо совершило мошеннические действия, мы предполагаем, что это лицо, если мы говорим о заемщике, при получении займа уже заранее имело определенное намерение эти денежные средства не возвращать заемщику – и это хищение. Мошенничество – это тот состав преступления, который чаще всего возбуждается правоохранительными органами и чаще всего привлекают к ответственности именно за мошенничество в сфере кредитования.

    Возбуждение уголовного дела по составу “Мошенничество” при неуплате происходит наиболее часто

    Мошенничество при получении кредита

    В чем может выражаться вот это намерение не возвращать кредит? В тех же поддельных документах. Разница между мошенническими действиями и незаконном получении кредита заключается лишь в том, что в незаконном получении займа вы предоставили подложные документы только для того, чтобы получить деньги без дальнейшего намерения их выплачивать.

    Если же будет установлено, что вы предоставили эти документы подложные для того, чтобы получить кредит и оставить эти денежные средства себе. Без намерения выплачивать и возвращать эти денежные средства, то это стопроцентно мошенничество. Тогда, конечно, готовьтесь к самому худшему.

    Что делать при не уплате кредита?

    Если у вас нет никаких таких проблем, если вы не предоставляли подложных документов, если вы не совершали никаких действий, чтобы уклоняться от уплаты от погашения кредиторской задолженности, то и опасаться вам ничего. Не бойтесь всех этих коллекторов. Единственное, за что вы должны переживать – это за то, что вы должны. И уже в рамках гражданско-правовых отношений с вас будут пытаться этот долг взыскать и никакой уголовной ответственности быть не может.

    Юридическая консультация по проблемам кредита

    Главное не поддаваться панике, когда вам звонят и угрожают, что вот сейчас обратятся в полицию и в отношении вас возбудят уголовное дело, посадят в тюрьму и тому подобное. Вы должны в первую очередь понимать, что это никому не выгодно.

    Поэтому все структуры, которые помогают взыскивать долги, заинтересованы чтобы вы были на свободе. Были в доступе, чтобы с вами можно было общаться и требовать вернуть долг. А инициировать дело в силовых структурах – это уже когда финансовая организация зашла в тупик и коллекторы иными способами взыскать деньги не могут.

    В любом случае при попадании в подобную ситуацию целесообразно получить консультацию юриста по вашей ситуации. Таким образом вы можете защитить свои активы или отвести нападки коллекторов. Проработать стратегию своего поведения и разобраться в том кто несет ответственность по обязательствам и имуществу. Через наш сайт вы можете записаться на бесплатную консультацию в своем регионе.

    Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

    Если вы не будете платить по кредиту, то проценты и штрафы будут продолжать расти. К сожалению, ранее в Гражданском Кодексе было статья, которая обязывала банк и иных кредиторов, перед тем как подать суд на возврат кредитных средств подать заявление должнику с требованием о расторжении договора займа денежных средств.

    Но сейчас, к сожалению, данная норма была упразднена. Соответственно сейчас финансовые организации не обязаны расторгать договор, перед тем как они подадут в суд на​ взыскание с вас просроченной задолженности.

    К чему это приводит? Это приводит к тому, что когда банки подают в суд и дальше они получают исполнительный лист, то проценты продолжают расти. Соответственно если с вашей карточки с вашей зарплаты будут удерживаться денежные средства. В течение какого-то продолжительного времени.

    Может пройти год два и даже пять лет. Кредиторы, по истечении данного срока получив всю сумму задолженности назад, подают в суд еще раз. На взыскание процентов по данному кредитному договору. В практике, к сожалению, были такие случаи и суды взыскали данные проценты и должник должен был оплачивать свои обязательства фактически второй раз.

    Что может случиться из-за неуплаты кредита?

    Самой крайней стадией работы банка по взысканию кредита является получение исполнительного листа. Исполнительный лист они, в конце концов, конечно же, получают, ведь все-таки речь идет о денежных средствах. Соответственно, получив исполнительный лист они передают​ его судебным приставам.

    В этом случае конечно же, избежать проблем с судебными приставами, если вы не платите платежи ежемесячно, практически невозможно. Единственное, что сейчас законом предусмотрена возможность полностью списать свои долги. Такая возможность предоставлена всем гражданам России законом о банкротстве физических лиц.

    Поэтому если вы хотите также полностью избавиться от всех долгов и кредитов, вам необходима подробная консультация по этой теме.

    Есть ли уголовная ответственность за невыплату кредита в России?

    Итак, если не платить кредит, то банк начнет первую процедуру взыскания с вас задолженности.​ Соответственно, здесь вам ненавязчиво будут звонить операторы банка, и предлагать вернуть деньги прямо сейчас. Речь в данном случае идет только про банки, потому что​ микрофинансовые организации работают по-другому и намного более жестко.

    Если вы перестаете платить ежемесячные платежи, примерно в​ течение некоторого периода, у разных банков это по-разному, то начинается следующий этап взыскания задолженности. Вам звонят с более настойчивыми просьбами, уже обращаются к закону и рассказывают какие негативные последствия, вы будете иметь, если не будете платить кредит. Соответственно пытаются таким образом сделать так, чтобы вы кредит оплатили.

    Если вы и дальше не платите то у многие банки передают ваше дело в свой юридический отдел и начинается процедура взыскания с вас​ долгов с возбуждением уголовного дела. Но некоторые банки, к сожалению, продают свои долги коллекторам, и коллекторы работают уже, конечно же, совершенно по-другому. Например коллекторы могут звонить много раз в день, нарушая закон об обеспечении прав граждан не возврата просроченной задолженности. Они могут звонить родственникам, друзьям, а также на работу должника. Некоторые даже начинают писать в социальных сетях друзьям должника.

    Когда возбуждают уголовное дело по кредиту?

    Юридическая служба банка либо коллекторское агентство, не добившись результата уговорами вправе возбуждать уголовное дело против неплательщиков кредита, но только в некоторых случаях. Рассмотрим подробнее, при этом сразу оговоримся, что просто невыплаты займа недостаточно для преследования со стороны силовиков. Также нельзя привлечь человека по данному виду нарушения, если сумма ущерба менее 5000 рублей.

    Статья 177 УК РФ “Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности”

    Наказание по данной статье применимо только при значительной сумме долга (более двух миллионов рублей). При этом необходимо следственным органам необходимо доказать то, что у вас есть реальная возможность выплатить эти деньги, но вы ей пренебрегаете. И конечно производство уголовного дела невозможно без судебного решения о взыскании долга.

    Для привлечения к ответственности необходима заинтересованность следствия

    В реальности для привлечения к ответственности по данной статье УК РФ необходима серьезная заинтересованность следственных органов и как правило ее правоприменение относится к области корпоративных финансов и значительных персон, как например бывших министров или руководителей инвестиционных фондов.

    Статья 159 УК РФ часть 1 “Мошенничество в сфере кредитования”

    Часть 1 общей статьи о мошенничестве в уголовном кодексе относится к мошенничеству в сфере кредитования. Для привлечения по данной статье представителям банка или кредитной организации необходимо доказать в действиях заемщика планируемый умысел к похищению денежных средств. Это практически невозможно сделать, если вы осуществляли регулярные платежи по погашению своего займа.

    На практике не менее пяти, но чем больше, тем лучше. А невозможность дальнейшей выплаты возникла в результате обстоятельств от вас не зависящих, как то:

    • болезнь или необходимость лечения о которой вы не знали заранее;
    • потеря источника дохода, увольнение с работы или потеря трудоспособности;
    • произошли обстоятельства на которые вы не в состоянии повлиять.

    В этих случаях попытки привлечения вас к уголовной ответственности по статье 159.1 практически обречены на провал. Особенно если речь идет о незначительных суммах.

    Статья 165 УК РФ “Причинение имущественного ущерба путём обмана или злоупотребления доверием”

    Хотя в некоторых случаях данная статья фигурирует в запросах и справках по кредитным уголовным делам, на практике правоприменение данной статьи лучше относить к корпоративным финансам. По ней привлекают к ответственности лиц занимающих определенное служебное положение и путем умышленных действий причиняющим вред или материальные трудности организации или собственнику на которого они работают.

    В некоторых случаях может иметься ввиду субсидиарная ответственность учредителя ООО или компании в другой форме собственности. Также в этом случае может распространяться на поручителей по государственному целевому займу, невозврату средств или имущества государству в значительном размере. К плательщику банковского маржинального кредита – физическому лицу данная статья УК неприменима.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Ненормированный рабочий день, оплата сверхурочной работы
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector